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Projektgebundene Geldanlage – GLS Bank Projektsparen

Im Hinblick auf das Geschäftsmodell der Noa Bank, welches grob umrissen in etwa mit ethisch korrekter und transparenter Geldanlage zusammengefasst werden kann, stellt sich schon aus die Frage: Warum ist sonst noch niemand auf die Idee gekommen? Die Antwort ist simpel und eigentlich auch nicht überraschend: Gibt’s schon lange, nur wissen die Wenigsten davon. Aus diesem Grund folgt heute und in den nächsten Tagen ein kurzer, thematischer Ausflug in die Welt der „guten“ Banken, die sich Regeln auferlegt haben um im Sinne von Mensch, Tier und natürlich Umwelt im Allgemeinen zu handeln.

GLS Bank – Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken

Verantwortungsbewusstsein hat sich zum Beispiel die Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken kurz GLS als Ziel gesetzt. So schreibt die GLS über die GLS „Ziel unseres Handelns ist ein verantwortungsbewusster Umgang mit Geld, durch den Mensch und Natur gewinnen.“ Das ist aus sprachlicher Sicht maximal schwammig und bedarf sicherlich einer genaueren Ausführung, damit z.B. auch unbedarfte Deutsche Bank Kunden, die von ihrer Bank selbstverständlich auch einen verantwortungsbewussten Umgang mit ihrem Geld erwarten ungefähr verstehen wo der Unterschied liegt.

Ein wesentlicher und in Zeiten der Finanzkrise nicht unbedeutender Aspekt liegt in der transparenten Umgangsweise mit dem Anlegergeld. Während die eine oder andere Bank in den letzten Monaten erschreckend wenig über die Herkunft und das Anlagerisiko der eigenen Vermögensbestandteile zu berichten wusste, setzt die GLS auf Kundeninformation. In der hauseigenen Zeitschrift „Der Bankspiegel“ werden Projekte erläutert und zusätzlich im Internet unter „Projekte“ auch einzeln vorgestellt. Das verdient ganz klares Lob und ist um das Beispiel Noa Bank hier noch mal zu bemühen, eigentlich genau das, wo die Noa Bank Schwerpunkte setzen möchte, es aktuell aber noch nicht getan hat.

Tagesgeldkonto – GLS Projektsparen

Natürlich muss sich auch eine Bank wie die GLS den Gesetzen der freien Wirtschaft zumindest rudimentär anpassen. Wenig verwunderlich also, dass es hier auch Tagesgeldkonto (ab 10.000 Euro / 1,1% Zinsen bei täglicher Verfügbarkeit) und Festgeldkonto (z.B. 1% Zinsen für 90 Tage) im Angebot gibt.

Jenseits der Standard-Produkte bietet die GLS mit GLS Projektsparen allerdings auch eine Anlageform, die definitiv nicht alltäglich ist. Wer sich für diese Form des Sparens entscheidet, der verzichtet teilweise oder sogar komplett auf den anfallenden Zinsertrag, welcher dann zur Finanzierung gemeinnütziger Projekte wie z.B. Junge Deutsche Philharmonie, Zukunftsstiftung Entwicklungshilfe oder auch Saatgutsparen – Keime legen für eine ökologische Pflanzenzüchtung genutzt wird.

Sie denken jetzt – das macht doch keiner? Da muss ich widersprechen. Es gibt Sparer, die verzichten auf Zinsen. Es werden wahrscheinlich sogar einige mehr sein, wie sonst könnte die GLS Bank die rund 43 Mio. Euro zinsgemindertes Anlagevermögen ausweisen?

Wer auch mal schauen möchte, was die GLS Bank bietet, der kann das hier tun: GLS Bank – Zinsjäger können sich die Mühe sparen, beste Zinsen auf Tagesgeld– oder Festgeldanlagen gibt es woanders.

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Noa Bank schlechte Presse, gutes Angebot?

2,2 % Zinsen für Tagesgeld- und 3,5 % Zinsen für Festgeldanlagen sind in diesen Zeiten des niedrigen Guthabenzinses ein wahrlich gutes Angebot. Kein Wunder also, dass die Noa Bank binnen weniger Wochen von Null auf 9.000 Kunden durchgestartet ist und die beinahe unglaubliche Summe von 185 Mio. Euro Anlagekapital bei diesen Kunden einsammeln konnte. Das interessante Noa Bank Konzept, welches hohen Transparenz und Mitbestimmung der Kunden verspricht sowie ein professioneller Internetauftritt nebst zugehöriger People Story zu Gründer François Jozic rundeten das Bild der etwas anderen Bank ab.

Bislang 5% der Kundengelder investiert

Der schnelle Erfolg – so scheint es – hat die Noa Bank und/oder dessen Mitarbeiter überfordert. Mit dem Ziel mittelständische Unternehmungen aus bestimmten Regionen, oder z.B. gezielt aus Kunst und Kultur mit Kundenanlagen zu fördern, hat man sich ein derart enges Korsett gelegt, dass die Bank derzeit deutlich weniger Geld für Kredite ausgegeben hat, als Kundenvermögen zur Verfügung stehen. Nur knapp 9 Mio. der 185 Mio. Euro sollen bislang in Projekte geflossen sein. Daraus die Zinsen für alle Kundengelder zu bestreiten ist rein rechnerisch nicht möglich, die Noa Bank muss also andere Wege finden die gegebenen Gelder gut und zugleich sicher anzulegen.

Noa Bank warnte bereits Anfang März vor geplantem Presse Manöver

Dieses Ungleichgewicht und die früheren Tätigkeiten des Bankengründers François Jozic rufen jetzt die BaFin auf den Plan, die den unternehmerischen Zusammenhang zwischen der Factoringfirma Quorum, welches ebenfalls Jozic gehört und der noch jungen Noa Bank klären soll. Eventuell, so wird vermutet, soll die Noa Bank vornehmlich dazu dienen Quorum zu refinanzieren. Das wäre zwar kein Verbrechen, aber dennoch weit weg von dem eigentlichen Ansinnen eine faire und transparente Bank wie die Noa Bank zu führen.

Ob diese Vermutungen begründet sind und wie viel Wahrheit hinter den eher dezent angebrachten Befürchtungen steckt ist nur schwer nachvollziehbar, allerdings scheint der Inhalt geplanter Presseveröffentlichungen wie z.B. in Capital oder Süddeutscher Zeitung bereits vor deren Erscheinen bei der Noa Bank bekannt gewesen zu sein. Jozic selbst hatte schon Anfang März die Kunden der Bank vor einem geplanten „Presse Manöver“ gewarnt.

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Ikano Bank Kash Kredit – fairer Ratenkredit von IKEA Bank?

Absatzfinanzierung ist jener Kniff, der im Handel immer dann aus dem Hut gezaubert wird, wenn die reinen Produktvorteile Kunden nicht so recht begeistern können, oder ein Produkt von den Kunden nicht mal einfach so aus der Haushaltskasse bezahlt werden kann. Finanziert wird dann im Rahmen der Absatzfinanzierung ein Produkt oder sogar ein ganzer Einkauf, welcher über einen durch den Händler vermittelten günstigen Ratenkredit abgegolten wird. Vor allem dann, wenn die Summe des Einkaufs ein paar hundert Euro übertrifft oder aber Kunden gerne mit monatlichen Raten die Neuanschaffung bezahlen möchten, schlägt die große Stunde der Absatzfinanzierung.

Der Möbelhandel zum Beispiel ist ein gutes Beispiel für Absatzfinanzierung. Wer z.B. grade keine tausende Euro für die neue Küche parat hat, der ist auch schon mal gerne geneigt einen über den Möbelhändler vermittelten Kredit mit monatlich fester Ratenzahlung zu nutzen um sich den Traum der neuen Möblierung zu erfüllen. Wenn IKEA als großes schwedisches Möbelhaus über hinlänglich Erfahrung in der Bereitstellung von Ratenkrediten zur Möbelkauf Finanzierung verfügt, kann dies also eigentlich kaum verwundern.

Wenig überraschend also, dass IKEA über eine eigene Bank verfügt, die genau diese Ratenkredite für Kunden des Einrichtungshauses anbietet. Erstaunlich ist es dann aber schon, wenn diese IKEA Bank unter der Bezeichnung IKANO Bank dann plötzlich auch Ratenkredite für Endkunden vergibt, die keinen Kauf bei IKEA tätigen, sondern ganz einfach ein wenig Kapital für ein beliebiges Vorhaben benötigen. Aber: Auch konzernzugehörige Unternehmen wie die IKEA Kreditbank Ikano Bank muss eben mit der Zeit gehen, deshalb ist es eigentlich nur unternehmerisch konsequent sich ebenso wie andere aus dem Handel stammende Banken von z.B. Quelle etc. getan haben, den Weg zum Endkunden konsequent weiter zu gehen.

Günstiger Ratenkredit ab 3,99 % inklusive Sondertilgung in beliebiger Höhe

Ob Möbel oder Kredit – wo IKEA draufsteht, muss auch der typische Schweden Stil, der durch IKEA geprägt wurde, drin stecken. Für die IKANO Bank bedeutet das: Einfache und kundenfreundliche Konditionen gepaart mit schwedisch-deutschen Begriffen zum Knuddeln. So werden wir demnächst wahrscheinlich häufiger mit Begriffen wie „Borg Dir was“ oder auch „Kash Borgen“ aus der Werbung angesprochen werden.

Die Kreditbedingungen selbst lassen auf den ersten Blick keine Wünsche offen, mit einem Kreditzins ab 3,99 Prozent, kostenloser vorzeitiger Raten-Aussetzung oder aber einer kostenlosen vorzeitigen Rückzahlung, packt die IKANO Bank alles in den IKEA Kredit, was das Kunden Herz begehrt. Das IKEA „sei nett, preiswert aber nicht billig“ Konzept, welches IKEA seit so vielen Jahren erfolgreich weltweit praktiziert, lässt sich also scheinbar auch auf Finanzdienstleistungen und einen günstigen Ratenkredit übertragen. Wundert uns das?

IKANO Bank Ratenkredit Konditionen in der Übersicht

  • Günstige effektive Jahreszinsen ab 3,99% für Kredite bis zu 30.000 Euro und mit einer Laufzeit bis zu 120 Monaten
  • Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe
  • Kostenlose Raten-Aussetzung bis zu zwei Mal pro Jahr
  • Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
  • Auf Wunsch: umfassender Versicherungsschutz
  • Volle 30 Tage Rücktrittsrecht
  • Bereits 3 Werktage nach Eingang des vollständig ausgefüllten Antrages erfolgt Kreditbereitstellung
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Triodos Bank sozial, engagiert und 1,50% Zinsen auf Tagesgeld

Wer Banken vorwirft sie hätten wenig aus den letzten Monaten der Finanzkrise gelernt, muss eigentlich entgegengehalten bekommen: Es sind Kunden und Anteilseigner, die den verantwortlichen Bank-Managern, das Handeln vorgeben und damit genauso zu der anhaltenden Wirtschaftskrise beigetragen haben.

Der Wunsch nach immer höherer Rendite und einem immer weiter steigenden Aktienkurs (und entsprechendem Bonus) liegt sicherlich dem Banker näher als – vielleicht – einem Sozialpädagogen. Realisierbar wird dieses Streben aber nur deshalb, weil Kunden und Aktionäre ganz bereitwillig mitspielen und sich – verständlicherweise – freuen, wenn die gehaltenen Aktien der Bank immer wertvoller werden.

Neues, altes Konzept: Sozial engagierte Banken – Triodos Bank, Noa Bank

Umdenken müssen (auch wenn die hier vorgenommene Veröffentlichung der best verzinsten Tagesgeldkonten eigentlich dagegen spricht) also auch die Kunden der zuletzt heftig kritisierten Banken. Sie als Eigentümer des Kapitals haben durchaus die Möglichkeit mit ihrem Handeln den Banken zu zeigen, wie sie sich Bankdienstleistungen nach der Finanzkrise vorstellen. Einige Bankkunden machen von den spärlichen Möglichkeiten des sozial engagierten Bankgeschäftes bereits Gebrauch, wie an den Beispielen der Triodos Bank oder auch der wachsenden Noa Bank abzulesen ist.

Konzept Triodos Bank – auch keine Geschenke, sondern gegenseitiges investieren

Die Unternehmensidee der bereits in den 80er Jahren gegründeten Triodos Bank ist sicherlich niemals so aktuell gewesen wie derzeit und hat durchaus das Zeug dazu einen Trend zu begründen, der Bankgeschäfte wieder menschlicher werden lässt. Den Kern des Handels formuliert die Bank mit „nachhaltigem Investment“ und verbindet diese Idee mit einem Vorteil für Mensch und Umwelt. D.h. Geld soll nicht nur dazu eingesetzt werden soziale Projekte zu finanzieren, sondern eben auch dem Geldgeber einen Mehrwert verschaffen. Damit würden Anleger zwar nicht die maximal mögliche Rendite erzielen, hätten aber dafür die Gewissheit, dass mit Ihrem Geld vor allem Projekte finanziert werden, die Anlegern wie Umwelt (zumindest nach derzeitigen Erkenntnissen) keinen Schaden zufügen. Eine klassische Win-Win Situation also, bei der soziale oder kulturelle Projekte keine Geschenke erhalten, sondern für das zur Verfügung gestellte Kapital eine Leistung erbringen müssen, die sich auch unter finanziellen Gesichtspunkten kostendeckend sein sollte.

Diese Geschäftsidee verlangt Künstlern, Umweltschützern und Initiatoren von sozialen Projekten wie auch Kunden die maximale Konditionen erwarten sicherlich Einschränkungen ab, ist aber eigentlich genau das, was derzeit so dringend gesucht wird: Eine neue Definition des sozialen Wirtschaftens, bei dem die Lasten besser als bisher verteilt werden.

Triodos Bank 1,5% Zinsen auf Tagesgeldkonto Einlagen

Wer sich diesem Gedanken- und Gefühlsweg anschließen möchte und überlegt vielleicht auch einen Teil seines Geldes bei einer solchen sozial engagierten Bank wie der Triodos Bank anzulegen kann ganz im Sinne des „es soll sich lohnen“ derzeit 1,5% Zinsen auf Tagesgeldkonto Einlagen erhalten. Das ist zwar deutlich weniger als das derzeit best verzinste Tagesgeldkonto der Bank of Scotland (2,1% Zinsen) bietet, aber sicherlich immer noch weit besser als das was die meisten Hausbanken im Angebot haben. Also schauen Sie sich das doch einfach an. Es schadet nicht.

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SWK Bank mit 2,05% Zinsen für 12 Monate Festgeld

Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, besser bekannt als SWK Bank, bietet neben dem bereits bekannten günstigen Online Kredit nun auch ein attraktiv verzinsten Festgeldkonto zur Auswahl. Die Rahmenbedingungen sind wie bei Festgeldkonten branchenüblich leicht verständlich, d.h.: Kostenfreies Konto, fester Zinssatz für feste Laufzeit.

Anders als vergleichbare Angebote tendiert das SWK Bank Festgeld eher zu kürzeren, aber dafür durchweg attraktiv verzinsten Anlagelaufzeiten. Im Klartext gesprochen heißt das, dass der maximal Anlagezeitraum 24 Monate beträgt (bei anderen Banken gerne auch mal 60 oder mehr Monate) und bereits ab einer Anlagedauer von 3 Monaten deutlich über 1 Prozent Zinsen vergütet werden. Vor allem die Sparanlage für einen Zeitraum von 12 Monaten, welche bei vielen Festgeld Online-Vergleichen als Starteinstellung vorgesehen ist, wird durch die SWK Bank deutlich besser verzinst als durch die Mehrzahl der Mitbewerber.

Einen kleinen Haken natürlich auch das Festgeldkonto der SWK Bank: Wer weniger als 5.000 Euro Anlagebetrag zur Verfügung hat (oder stellen möchte), der wird an der Einstiegshürde Mindestanlagesumme 5.000 Euro scheitern. Das muss allerdings nicht zwingend zum Verzicht auf attraktive Guthabenzinsen führen, einen Zinssatz von 2,05 Prozent bietet z.B. die DKB Bank auf das Kreditkarten Konto des kostenlosen Girokonto (DKB Cash Konto). Das ist zwar ein bisschen umständlicher als ein Festgeldkonto, führt aber genauso zum Ziel.

SWK Festgeld Zinsübersicht

3 Monate 1,50 %
6 Monate 1,75 %
12 Monate 2,05 %
24 Monate 2,60 %

Weitere Informationen zu diesem SWK Bank Festgeldkonto
bzw. die Antrags-/Eröffnungsunterlagen finden Sie hier: