Jun 30 2014

Bank Run in Bulgarien – Fibank

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Die bulgarische First Investment Bank (Fibank) galt bis vor ein paar Tagen als akzeptabler Geheimtipp für Festgeldanlagen mit kurzen Laufzeiten, bot die bulgarische Bank als eine von wenigen, akzeptable Zinsen gepaart mit einer staatlichen Einlagensicherung, die für die allermeisten Sparguthaben völlig ausreichen sollte.
Das Bild von der aufsteigenden Nation Osteuropas hat nun einen heftigen Kratzer bekommen, nicht nur, dass die First Investment Bank (Fibank) und weitere Bulgarische Banken in der vergangenen Woche einen Ban Run erlebt haben, bei dem Guthaben in der Höhe von rund 400 Mio. in Bar an Kunden ausgezahlt werden mussten, auch die politische Situation des Staates eskaliert.

Regierung wird aufgelöst

So wird die aktuelle Regierung, die von Sozialisten (BSP) und Türkenpartei DPS gestellt wird, bis spätestens 25. Juli zurücktreten und im Zuge dessen das Parlament in Sofia am 6. August und damit rund zwei Monate vor der ohnehin geplanten Neuwahl, aufgelöst werden.

Bank Run ist basiert auf Vertrauenskrise

Trotz allem sieht die politische Führung des Landes in dem Bank Run der vergangenen Woche vor allem eine Verschwörung – zu welchem Zweck ist derzeit noch unklar, klar ist aber, dass die ersten Verantwortlichen gefunden und verhaftet wurden. Wie Staatschef Plewneliew betont handle es sich hierbei um eine kriminelle Attacke, die eine Banken Vertrauenskrise ausgelöst habe. Der Wechselkurs des Lew bleibe gegenüber dem Euro unverändert konstant, das Geld von Firmen und Privatpersonen wäre nach wie vor sicher und dessen Sicherheit werde garantiert.

Insgesamt dürfte, vertraut man dem Urteil der FAZ, die wirtschaftliche Situation durch den Staatschef richtig eingeschätzt werden, denn – auch wenn das Land eines der Ärmsten in der EU ist, so verfügt es mit einer niedrigen Verschuldung und einem effizienten Bankensystem über die für ein stabiles Bankensystem notwendigen Bedingungen. Wir sich die Situation entwickelt bleibt abzuwarten – deutsche Anleger, die via weltsparen.de bei Fibank Geld angelegt haben, müssen sich für den Moment ohnehin in Geduld üben, erst heute wird die Bank wieder öffnen und nimmt dann ggf. wieder Auszahlungen vor.

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Jun 10 2014

Minuszinsen – was tun mit dem Geld

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Die Europäische Zentralbank hat in der vergangenen Woche die Zinsen auf ein Niveau „unter Null“ gesenkt, was eigentlich niemand bisher für wirklich möglich gehalten hatte. Wie wir nun wissen geht es doch und Banken, die bisher überschüssige Liquidität bei der Zentralbank lagerten und darauf Zinsen bekommen haben, müssen ab sofort Geld bezahlen, wenn sie es dort anlegen. Das Ziel der Sache ist es, die Unternehmen wieder mit mehr Geld zu versorgen um das Investitionsklima (schöner Begriff im Übrigen) so verbessern. Unternehmen und natürlich auch Privatleute sollen wieder Lust auf Neue Projekte bekommen, Geld – das sie sich bei Banken leihen – ausgeben und damit die Wirtschaft anschieben.

Theoretisch wäre ich als Selbstständiger also ein Unternehmer und könnte mir nun Geld von der einer Bank meiner Wahl leihen – hätte ich denn eine Idee, ein schriftliches Konzept, einen ausgearbeiteten Businessplan, ein Rating nach Basel II und wahrscheinlich auch einen Bürgen, falls die ganze Vorbereitung dann doch nicht ausreichend gewesen sein sollte.

Die Idee habe ich – bei dem Rest fehlt mir ganz klar die Struktur. Na klar habe ich eine Buchhaltung und eine Gewinn- und Verlustübersicht, aber ist das ausreichend um daraus die Prognose für die Zukunft abzuleiten? Im Investmentbereich, für den ich hin und wieder arbeite findet jede Entscheidung unter demselben Vorbehalt statt: die Performance der Vergangenheit hat keine Auswirkung auf Zukunft, wie also soll man aus einer Bilanz des Jahres 2012 die Chancen für 2015 bis 2017 ableiten?

Zahlen sammeln und darstellen

Software ist eine Lösung. Hat nichts mit der Geschäftsidee zu tun, ist aber trotzdem der Schlüssel um es den Geldgebern recht zu machen. Die möchten Zahlen, die sollen sie bekommen. Bleibt nur die Frage: welche Software. Der Klassiker der Unternehmenssoftware, das habe ich schnell herausgefunden ist SAP – strategisch, konzeptionell perfekt und leider viel zu groß für ein kleines Unternehmen wie das meine. Überhaupt ist ERP Software, also das Enterprise-Resource-Planning (ERP) eine prima Sache, wenn man nur genug Mitarbeiter hat. Habe ich aber nicht, ich habe eine und die kann ich auch ohne Software steuern – zumindest bildet man sich sowas als Chef ja gerne mal ein.

UnternehmensPLANER PRO – praktisch und gut

Einer der besten Lösungsvorschläge, die ich bei meiner on- und offline Suche nach Desktop- bzw. On-Demand-Software (wer kann mir hier noch folgen?) gefunden habe, stammt ausgerechnet aus dem Haufe Verlag. „Ausgerechnet“ deshalb, weil die vielen jungdynamischen Anbieter aus dem In- und Ausland alles revolutionieren wollen, dabei aber offensichtlich ab und zu den Kunden aus den Augen verlieren. Ich zumindest fand das Angebot des UnternehmensPLANER PRO auf den ersten Blick überaus charmant für einen Betrag von unter 300 Euro bekommt man genau die Planungsvorlagen, die für die Erstellung der Bankunterlagen benötigt werden. Neben der Liquiditätsplanung sind hier auch die klassischen Kennzahlen der Unternehmensbewertung wie Cash-Flow in einer Übersicht ablesbar. Theoretisch sind die Zahlen, die die Software zusammenträgt also nur noch in den Business Plan zu übertragen, der dann zur Bank geht. Ob der Kreditverantwortliche das Konzept dann stimmig findet und einem Kredit zustimmt ist eine andere Frage, über eine mangelnde Unterstützung der EZB kann ich mich jedenfalls nicht beklagen.

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Apr 19 2014

2,5% p.a. – Fibank senkt Festgeldzinsen

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Kurz vor Ostern meldete die Fibank, dass das Zinsangebot so nicht mehr aktuell ist und man den Zinssatz ab sofort von 2,9% p.a. auf 2,5% p.a. senken wird. Die Zinssenkung betrifft den Anlagezeitraum 12 Monate und richtet sich damit auf das spezielle 1-Jahres-Festgeld Angebot der Fibank aus.

Von den im Festgeldvergleich immer noch guten Konditionen profitiert allerdings nur, wer die Mindestanlagesumme von 10.000 Euro zur Verfügung hat, maximal 100.000 Euro anlegen wird und auf eine Einlagensicherung in der Höhe von maximal 100.000 Euro, gewährleistet durch den Staat Bulgarien vertrauen möchte.

Demnächst: 2,2% p.a. – norwegische Direktbank

Dass die bulgarische Einlagensicherung nicht unbedingt der Vertrauensbildung zuträglich ist, hat man bei Weltsparen.de erkannt und versucht mit verschiedenen Argumenten den privaten Anleger zu überzeugen. Ob das gelingt kann man als Außenstehender natürlich nicht beurteilen, interessant ist aber der Hinweis „demnächst bei Weltsparen.de“ – Direktbank aus Norwegen mit 2,2% p.a. Zinsen, angelegt in NOK.

Genauer betrachtet, ist diese Form der Geldanlage noch weniger sicher, da man hier das Wechselkursrisiko mit berücksichtigen muss (ein Blick auf das Verhältnis Norwegische Krone versus Euro kann das vielleicht besser als Worte dokumentieren), trotzdem bin ich persönlich gespannt, was da kommen mag.

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Apr 04 2014

Postbank Girokonto mit 100 Euro Startguthaben

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Bei der EZB lässt man die Zinsen tief wie sie sind und tut auch ansonsten wenig um dem geneigten Teilnehmer am Geldverkehr irgendwie entgegen zu kommen. Abgesehen vielleicht von Griechenland, die – und das ist ernst gemeint – sich auf die EZB und deren Unterstützung verlassen können. Den Vorteil haben wir alle, die Nachteile auch, aber da die sich schleichend bemerkbar machen, lassen wir das einfach an dieser Stelle weg und kommen zum eigentlich Anlass dieses Beitrags: dem Postbank Girokonto, welches es zur Happy Hour mit 100 Euro Startguthaben und ohne Cocktail gibt.

Postbank Girokonto Aktionszeitraum 3. bis 28. April – nur zwischen 18 und 20 Uhr

Wer noch kein Kunde der Postbank ist und in der Uhrzeit zwischen 18 Uhr und 20 Uhr ein kostenloses Girokonto der Postbank eröffnet, der kann sich über ein Startguthaben von 100 Euro und eine kostenfreie Kreditkarte freuen. Die Aktion gab es bereits früher, ist also nicht ganz neu, aber deshalb nicht schlecht, weshalb an dieser Stelle in gebotener Kürze darauf hingewiesen sei.

Postbank Girokonto Extras

Neben dem Gratisgirokonto, der Gratiskreditkarte, gibt es auch gratis Bargeldabheben an einem von ca. 9.000 Geldautomaten der Cash Group und wie wir alle aus dem Fernsehen wissen: an vielen Shell Tankstellen. Dazu natürlich auch in über 1.100 Postbank Finanzcentern den Post immer seltener werdenden Postfilialen. Der Zusatzbonus für Autofahrer besteht in einem Tankpreis Rabatt von 1 Cent pro Liter Shell-Kraftstoff und der Hinweis auf das kostenfreie Online- und Telefon-Banking darf der Vollständigkeit halber auch nicht fehlen.

Was ist zu tun?

Alarm auf eine Zeit zwischen 18 und 19:50 Uhr stellen und einen Kontoeröffnungsantrag auf der speziell dafür vorgesehenen Postbank Happy Hour Seite ausfüllen. Dann – Achtung, wichtig – bis spätestens 9. Mai 2014 die vollständig ausgefüllten Eröffnungsunterlagen an die Postbank senden.
Wenn das Angebot gefällt, dann diese Seite merken und zu den Happy Hour Stunden hier klicken

Postbank Giro plus – Happy Hour

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Apr 02 2014

VTB Direktbank Festgeld Zinserhöhung

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Drei Jahre VTB Direktbank in Deutschland – das muss gefeiert werden. So sagt es zumindest die VTB Direktbank und hebt die Zinsen auf ausgewählte Festgeldkonto Laufzeiten deutlich an. Vielleicht liegt es auch an der Konkurrenzsituation, oder der Krise im Osten Europas, die die russische Bank dazu veranlasst den Zinsschritt so deutlich vorzunehmen. Jubeln können auf alle Fälle diejenigen, die sich jetzt für Geldanlage mit längerer Laufzeit interessieren und nicht mehr als 100.000 Euro anlegen möchten – bis zu dieser Grenze greift nämlich die Österreichische Einlagensicherung.

1,95% p.a. Zinsen für Anlagen mit 24 Monaten Laufzeit

Die neuen Staffeln – und das ist absolut lobenswert, gelten für Neukunden und Bestandskunden, die üblichen Rahmendaten sind wahrscheinlich bekannt, werden aber durch die Wiederholung an dieser Stelle sicherlich nicht schlecht. Deshalb sei es hier noch einmal gesagt: Die VTB Direktbank bietet tagesgenau wählbare Laufzeiten, – wahlweise – Zinszahlungen mit monatlicher (reduzierter Zinssatz) oder jährlicher Zinszahlung. Die Mindestanlagesumme beträgt kundenfreundliche 500,- Euro, die Kontoführung ist (wie bei eigentlich allen) kostenfrei und die bereits angesprochene Einlagesicherung beträgt Direktbanken übliche 100.000 Euro.
Die neuen Festgeldkonto Zinsen sehen aus wie folgt:

  • 24 Monate: 1,95% Zinsen p.a. (statt bisher 1,50%)
  • 36 Monate: 2,20% Zinsen p.a. (statt bisher 2,10%)
  • 48 Monate: 2,30% Zinsen p.a. (statt bisher 2,10%)
  • 60 Monate: 2,50% Zinsen p.a. (statt bisher 2,10%)

Wie lange man bei der VTB Direktbank zu diesem Zinssatz feiern kann ist nicht bekannt, es dürfte aber keine extreme Dringlichkeit.

Wer zur Sicherheit sofort einen Antrag ausfüllen möchte, sollte sich nicht gehindert fühlen und kann hier klicken und Das Festgeldkonto der VTB Direktbank – hier eröffnen

 

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Apr 01 2014

Commerzbank Girokonto mit 100 Euro Bonus

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Klingt wie ein Aprilscherz, ist aber offensichtlich keiner – die Commerzbank verdoppelt ab heute den Neukundenbonus je Girokonto von 50 Euro auf 100 Euro und behält die bestehende „Nichtgefallen“ Entschädigung von 50 Euro unverändert bei. Girokonto Neukunden mit einem Hang zur Bonusoptimierung können demnach 150 Euro mit der Kontoeröffnung und -schließung verdienen. Da gab es schon deutlich schlechtere Angebote. Ob man das unbedingt tun muss, ist eine andere Frage, die sicherlich jeder am besten für sich selbst beantworten kann.

Was wir an dieser Stelle zusätzlich beantworten können, ohne das jemand danach gefragt hätte, sind die weiteren Eckdaten des Commerzbank Girokontos, die da lauten: Das Konto ist auch noch kostenlos, wenn es als Privatkonto genutzt wird und monatlich ein Geldeingang von mindestens 1200 Euro gut geschrieben wird. Wenn nicht, kostet es monatlich 9,90 Euro. Die Startgutschrift erfolgt 3 Monate nach erfolgreicher Kontoeröffnung sofern bisher noch kein Konto bei der Commerzbank geführt wurde (Neukunden only).

600,- Euro Sofort-Dispokredit auf Wunsch inklusive

Wer möchte und über die entsprechende Bonität verfügt, kann sich direkt zum Start einen Dispokredit in der Höhe von 600,- Euro einräumen lassen. Ab wann die Bonität den Status „ausreichend“ hat, ist sicherlich eines der gehüteten Geheimnisse der Bank.

Was könnte man noch wissen wollen? Geld abheben ist kostenlos sofern man dazu einen der 9000 Cash Group Automaten (zur cash Group gehören: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank) nutzt.

Eine Kreditkarte ist nicht im Angebot enthalten, dafür aber eine kostenfreie ec-Karte (girocard-Maestro Card), ohne die das Bargeld abheben am Automaten praktisch auch nicht möglich wäre.

Wer sich jetzt 100 Euro + ggf. 50 weitere Euro verdienen möchte und noch kein Kunde der Commerzbank ist, der kann hier direkt loslegen: Commerzbank Girokonto Infoseite

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Mrz 28 2014

ING Diba Girokonto – 75 Euro Neukundenbonus

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Mittlerweile vertrauen mehr als 8 Mio. Kunden auf die größte Direktbank Deutschlands, die ING Diba. Dennoch gibt man sich dort Mühe, weiterhin möglichst attraktiv für Neukunden zu wirken. Pünktlich zum Start des neuen Quartals, lobt die ING Diba deshalb einen neuen Neukundenbonus für das hauseigene Girokonto und das Studentenkonto aus. Wer sich zwischem dem 1. April 2014 und dem 30. Juni 2014 für ein Girokonto oder Studentenkonto (ING Diba Girokonto Student) entscheidet, erhält eine einmalige Gutschrift von 75,- Euro.

Die Voraussetzung für den Erhalt der Prämie ist überschaubar – es darf bisher kein Girokonto bei der ING Diba bestehen und das Gehalt oder Ihre Rente des Neukunden müssen auf das neue Girokonto an zwei aufeinanderfolgenden Monaten auf dieses Konto überwiesen werden bzw. aufeinanderfolgende monatliche Gehaltseingänge über mindestens 1.000 Euro in den ersten 4 Monaten.

75 Euro Gutschrift auch für ING Diba Studentenkonto

Deutlich geringer ist die Einkommenshürde für Studenten – hier das Einkommen aus BAföG, Gehalt oder Stipendium muss auf das neue ING DiBa Girokonto überwiesen werden. Analog zum Girokonto für Nichtstudenten gilt: Es müssen an 2 aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge über mindestens 300 Euro in den ersten 4 Monaten erzielt werden.

Weitere Informationen – Girokonto eröffnen:
Girokonto ohne Gebühren: Das Girokonto ohne Mindestumsatz!

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Mrz 27 2014

Sparneigung steigt – Zinsen auch?

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Die Gesellschaft für Konsumforschung, GfK, hat im Rahmen einer aktuellen Studie festgestellt, dass die Bereitschaft Geld zu sparen zuletzt gestiegen ist, auch wenn die Zinsen auf einem aktuell niedrigen Niveau stagnieren. Die gestiegene Sparneigung, so haben es die Konsumforscher festgestellt, sei nicht mit einem Rückgang der Konsumausgaben einhergegangen. Vielmehr stieg auch das entsprechende „Kauflaune“ Teilbarometer um 6,6 auf 55,5 Zähler was in der Summe das Ergebnis einer nach wie vor guten Lage am Arbeitsmarkt, die derzeit positiven Einkommensentwicklung und der geringen Teuerungsrate geschuldet ist.

Inwieweit die letzten Ereignisse rund um die Ukraine Unsicherheit bei Konsumenten bzw. Sparern aufkommen lassen, ist aus den Ergebnissen der Umfrage nicht abzuleiten, die Daten wurden vor dem 14. März erhoben und lassen deshalb keine belastbare Aussage über potentielle Verhaltensänderungen zu. Es scheint ab, so interpretiert es GfK-Chef Rolf Bürkl, als würde die aktuelle Eskalationslage als nicht so schlimm eingeordnet, als das das persönliche Handeln danach ausgerichtet werden müsste.

Tagesgeld Spitzenzinssatz derzeit bei 1,6% p.a.

Der derzeitige beste Tagesgeldzinssatz von 1,6% p.a. (Varengold Bank AG, Varengold Tagesgeld – siehe Finanztest Artikel), dürfte – so sieht es zumindest der Autor dieses Artikels, auch nicht gerade zu einer Änderung des persönlichen Verhalts beitragen. Wer selbst beim besten Anbieter so wenig Zinsen für seine Einlage bekommt, wird wohl kaum seine persönliche Sparleistung zu Gunsten anderer nachhaltiger Anschaffungen wie z.B. Renovierungen oder Immobilienerwerb ändern.

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Feb 22 2014

2,9% Zinsen p.a. Festgeld der Fibank

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Das Angebot der festverzinslichen Konten wird noch vielfältiger – die bulgarische Fibank (First Investment Bank) startet unter dem Titel WeltSparen ein Festgeldkonto Angebot und bietet auf 1-jährige Anlagen immerhin 2,9% p.a. Zinsen.

Die heute drittgrößte bulgarische Bank wurde erst im Jahr 1993 gegründet und beschäftigt mittlerweile nach eigenen Angaben über 3.000 Mitarbeiter in mehr als 150 Filialen. Das nach Einlagen zweitgrößte bulgarische Geldinstitut hat die Finanzkrise ohne staatliche Unterstützung überstanden und profitiert von einer günstigen Geschäftsentwicklung, die durch die Expansion nach und in Deutschland weiter forciert werden soll.

Die Fibank selbst weist daraufhin, dass sie in Bulgarien als systemrelevant gilt und im Falle eines Falles von der bulgarischen Zentralbank geschützt würde, was deutschen Anlegern aber erst ab einer Anlagesumme von über 100.000 Euro Sicherheit geben muss, den bis zu dieser Grenze sind Einlagen über den Einlagensicherungsfonds geschützt.

Ob man sich für dieses Angebot entscheidet, oder doch eine bekanntere Bank aus dem Inland bzw. näheren europäischen Ausland bevorzugt ist bei kleineren Summen unter 100.000 Euro also eher reine Geschmackssache. Die Eckdaten des Festgeldkonto Angebotes sind branchenüblich, d.h. der Zinssatz von 2,9% p.a. wird für 12 Monate garantiert, die Kontoführung ist ebenso kostenfrei wie Überweisungen, deutsche Kunden werden durch einen Kundenservice von Berlin aus betreut. Etwas ausgefallen erscheint allerdings die Mindestanlagesumme von 10.000 Euro, die durchaus dazu geeignet scheint Kleinanleger auszuschließen.

Welche Alternativen gibt es zur Fibank?

Offen gesagt: In der Zinshöhe keine. Aktuell bietet die russisch-österreichische VTB Direktbank auf Festgeldanlagen ebenso wie die französische Credit Agricole CA Consumer Finance Bank einen Zinssatz von 1,75% p.a. Den höchsten Festgeldzins einer in Deutschland beheimateten Bank gibt es derzeit bei der SWK Bank, die ab der Mindestanlagesumme von ebenfalls 10.000 Euro einen Zinssatz von 1,35% p.a. für 1-jähriges Festgeld vergütet.

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Feb 19 2014

Asstel BestZins – 1,5% p.a. plus Extrazins

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Unter der Bezeichnung BestZins bietet die Versicherung Asstel eine Festgeldkonto ähnliche Geldanlage mit einer Wahloption zum Laufzeitende. Gewählt werden kann eine Verrentung der Erträge, d.h. eine monatliche Auszahlung, oder aber eine Einmalige Auszahlung des kompletten Anlagebetrags inklusive einer Überschussbeteiligung, die den jährlichen Zinssatz rückwirkend auf 2,1% p.a. erhöht.

Asstel BestZins Vertragslaufzeit 1 bis 5 Jahre

Geldanleger haben bei diesem Angebot gleich mehrfach die Wahl, neben der Renten- und Auszahlungsoption besteht auch die Wahl der Laufzeit. Mindestens 1 Jahr muss das Geld bei Asstel BestZins angelegt werden, maximal 5 Jahre können es sein, je nachdem wie es für den eigenen Bedarf am sinnvollsten erscheint.

5.000 Euro Mindestanlagesumme – weitere Zuzahlungen möglich

Das BestZins Geldanlageangebot sieht eine Mindestanlagesumme von 5.000 Euro und eine maximal mögliche Anlagesumme von 500.000 Euro vor. Die Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise, Zuzahlungen wie auch Auszahlungen sind einmal pro Quartal möglich.
Die Einlagen der Geldanleger sind nicht über den Bankenverband, sondern über die Protektor Lebensversicherungs-AG abgesichert, was vor allem bei Guthaben von über 100.000 Euro den Vorteil einer vollständigen Einlagensicherung bedeutet (gesetzlich vorgesehen 100.000 Euro).

Steuerliche Besonderheit – die Sparbeträge sind als Vorsorgeaufwand steuerlich abzugsfähig und können entsprechend auf das tatsächliche Einkommen abgestimmt werden. Wichtig zu wissen: Der Zinssatz von 1,5% p.a. wird nur quartalsweise garantiert, d.h. eine Erhöhung oder Absenkung wäre bereits im kommenden Quartal möglich.

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