Kurz nachgedacht

Auch die ING DiBa pirscht sich langsam aber sicher wieder in Richtung der bestverzinste Tagesgeldkonten.

Die derzeit 1,9% Zinsen p.a., die auf das DiBa Extra-Konto gewährt werden, sind aber noch deutlich von den Höchstzinsen der GE Capital Direkt Bank (2,25% Zinsen p.a. / 118 Mio. Euro Einlagensicherung je Sparer) und Bank of Scotland (2,1% Zinsen p.a. / 50.000 Euro Einlagensicherung je Sparer) entfernt. Interessant könnte für „Otto-Normalsparer“ dann allerdings die 50,- Euro Startgutschrift sein, die in den meisten Fällen den Zinsabstand zur Konkurrenz wett machen dürfte.

1,9% Zinsen p.a. erhalten nur Neukunden – nur für 6 Monate

Wie so viele gute Angebote hat auch dieses einen kleinen, aber feinen Haken. Startgutschrift und der Zinssatz von 1,9% Zinsen p.a. werden nur Neukunden gewährt, wobei der Zinssatz auch nur für einen Zeitraum von 6 Monaten garantiert wird. Bestandskunden der ING-DiBa – wovon es mittlerweile rund 7 Mio. gibt – müssen sich mit dem deutlich geringeren Zinssatz von derzeit 1,3% p.a. zufrieden geben.

ING DiBa Extra Konto oder GE Capital Direkt Tagesgeldkonto?

Eine zuverlässige Antwort darauf kann nur mit einem Blick in die Zukunft gegeben werden, würde man aber – was wir jetzt tun – annehmen, dass wir 10.000 Euro anlegen und die GE Capital Direkt Bank den Tagesgeldzinssatz für die nächsten 10 Monate auf dem aktuellen Niveau hält, dann hätte der Zinsvorteil der GE Capital Bank die 50,- Euro Startgutschrift eingeholt. Mit jedem weiteren Tag profitieren GE Capital Kunden dann von dem deutlich höheren Zinssatz. Aber diese Berechnung ist im Gegensatz zu dieser Form der Geldanlage wahrlich spekulativ.

Schlau Sparer werden sich während der letzten 86 Wörter gefragt haben was „der denn da rechnet, schließlich ist die Lösung doch eigentlich offensichtlich: Beide Konten sind kostenlos, bei einem Konto gibt es eine Startgutschrift, bei dem anderen die höheren Zinsen, bei beiden keine Mindestanlagesumme.

Also eröffnet man bei beiden Banken ein Tagesgeldkonto und gibt dort (viel) mehr Geld hin, wo die Zinsen jeweils die höheren sind.

Informationen zu und Kontoeröffnungsunterlagen finden Sie hier:

Festgeldkonten gibt es nur bei der Bank? Das ist so nicht richtig, auch Versicherungen wie z.B. die Allianz Versicherung, nutzen die Refinanzierungsmöglichkeiten, die sich aus fest angelegten Ersparnissen der Kunden ergeben gerne. Man erfährt nur häufig nichts davon, da der Zinssatz weniger üppig bemessen ist als bei einer Onlinebank, oder bei neu aufgelegten Angeboten wie dem der Noa Bank – von den teilweise riskanten, aber dafür hoch verzinsten Festgeldkonten ausländischer Banken ganz zu schweigen.

1,6 Prozent Zinsen für 3-monatige Festgeld Anlagen

Dabei muss sich das Angebot der Allianz Versicherung gar nicht verstecken. Die Bonität des Unternehmens dürfte auch in Zeiten der Banken- und Finanzkrise eigentlich über jeden Zweifel erhaben sein, so dass Inhaber des Allianz ParkDepots hier keinerlei Befürchtungen hegen müssen. Über einem Zinssatz von 1,6 Prozent bei einer Laufzeit von 3 Monaten kann eigentlich auch niemand meckern, abgesehen von der Netbank (Netbank Anlagekonto, ab 5.000 Euro) bietet keine Bank oder Sparkasse über einen solch kurzen Zeitraum eine derartigen Zinssatz mit Deutscher Einlagensicherung. Selbst unter Berücksichtigung der auf 50.000 bzw. 100.000 Euro eingeschränkten europäischen Einlagensicherung können lediglich NIBC Direct und AKBank mit ein paar Nachkomma-Prozentpünktchen mehr aufwarten.

Allianz ParkDepot nur über Versicherungsmakler zu eröffnen

Für den einen oder anderen Leser kommt vermutlich jetzt der Moment sich gedanklich von der Eröffnung eines solchen Allianz ParkDepot zu verabschieden. Das gibt es nämlich nicht online, sondern ausschließlich über den Allianz „Versicherungs-Fachhandel“, sprich über einen Versicherungsmakler, der dazu gerne einen Beratungstermin vereinbaren möchte um die Dienstleistungen und Angebote des Versicherungskonzern detaillierter zu erläutern. Wer sich gerne als beratungsresistenter Kunde gibt oder bereits Kunde der Versicherung ist, der sollte aber vielleicht wirklich einen genaueren Blick auf dieses Allianz Festgeld Angebot werfen, es scheint sich zu lohnen.

6 Prozent Zinsen auf Spareinlagen? Da darf mit Recht gefragt werden ob es sich hierbei um einen Tippfehler oder aber einen Scherz des Redakteurs handelt. Die Antwort ist: Weder noch. Die SEB Bank bietet tatsächlich 6 Prozent Zinsen auf Spareinlagen aber um diese zu bekommen, müssen Kunden diszipliniert und mit ein bisschen Weitsicht die eigenen Sparanlagen bei der SEB über einen Zeitraum von 10 Jahren anlegen. Diese Ausdauer wird dann allerdings mit einem Zinssatz von 6 Prozent im zehnten und letzten Sparjahr belohnt, weswegen wir an dieser Stelle gestehen: Wir sind mit diesem Artikel auch nicht besser als die meisten Banken und wollten mittels des hohen Zinssatzes einfach nur ihre ungeteilte Aufmerksamkeit erheischen.

Dauerhaft Sparen mit PlusSparen der SEB Bank

Aber zurück zu den Fakten. SEB PlusSparen bedeutet regelmäßiges Sparen. D.h. wer mindestens 25,- Euro pro Monat in einen solchen PlusSparen Sparplan einzahlt kann von der jährlich steigenden Verzinsung beginnend bei 0,75 und endend bei 6 Prozent Zinsen profitieren. Besonders eifrige Sparer, die eine Sparleistung von 1.800 bzw. 2.400 Euro pro Jahr ansparen erhalten einen Zins-Bonus von 0,1 bzw. 0,2 Prozent auf die jährliche Sparleistung. Das klingt insgesamt nicht viel, summiert sich aber bei gleichmäßigen Einzahlungen auf einen durchschnittlichen Zinssatz von 3,89 Prozent über die Gesamtlaufzeit.

Wie bei anderen Dauersparplänen gilt auch hier – wer in den späteren Jahren höhere Einzahlungen leistet kann den durchschnittlichen Zinssatz ganz locker über die 5 Prozent Hürde heben. Die SEB scheint mit solchen Kunden bereits Erfahrungen gemacht zu haben und begrenzt die jährliche Zuzahlung deshalb (leider) auf 6.000 Euro / Jahr.

Früher den Sparplan beenden? Die SEB macht es leicht

Anders als bei vergleichbaren, lang laufenden, Geldanlagen ist die Ausstiegsklausel aus dem SEB PlusSparen auch im Sinne des Kunden sinnvoll gestaltet. Analog einem Sparbuch können Sparer bis zu 2.000 Euro / Monat ohne Kündigungsfristen abheben. Wer gerne die komplette Sparanlage auflösen möchte, der muss den Sparplan kündigen und erhält nach 3 Monaten sein Guthaben ausbezahlt. An dieser Stelle sei aber auch nicht verschwiegen, dass bis zum vierten Jahr lediglich 2 Prozent Guthabenzinsen anfallen, wer früh aussteigen möchte hat also ein schlechtes Geschäft gemacht.

Wer einen überdurchschnittlich attraktiven Zinssatz erhalten möchte, könnte diese Version probieren:

Spar-Jahr Einzahlung / Jahr Zins p.a. Zinsen p.a. Zusatzzins Zinsen aus Zusatzzins
1      300,00 €      0,75% (Zinsen p.a.) 2,25 € (Zinsenerlös p.a.)
2      300,00 €      1,00% (Zinsen p.a.) 3,00 € (Zinsenerlös p.a.)
3      300,00 €      1,50% (Zinsen p.a.) 4,50 € (Zinsenerlös p.a.)
4      300,00 €      2,00% (Zinsen p.a.) 6,00 € (Zinsenerlös p.a.)
5      300,00 €      2,50% (Zinsen p.a.) 7,50 € (Zinsenerlös p.a.)
6      300,00 €      2,75% (Zinsen p.a.) 8,25 € (Zinsenerlös p.a.)
7      300,00 €      3,00% (Zinsen p.a.) 9,00 € (Zinsenerlös p.a.)
8      300,00 €      4,00% (Zinsen p.a.) 12,00 € (Zinsenerlös p.a.)
9       6.000,00 €      5,00% (Zinsen p.a.)     300,00 €  (Zinsenerlös p.a.)   0,2% (Zusatzzins)     12,00 € (Zinsen aus Zusatzzins)
10     6.000,00 €      6,00% (Zinsen p.a.)     360,00 €     0,2% (Zinsenerlös p.a.)   12,00 € (Zinsen aus Zusatzzins)

Einzahlung gesamt 14.400,00 € Zinsen gesamt 712,50 € (Zinsenerlös gesamt) 24,00 € (Zusatz-Zinsenerlös gesamt)

Durchschnittlicher Zinssatz 5,11% /  736,50 € Zinsen gesamt (Achtung dies ist eine idealtypische und deshalb nicht ganz realistische Rechnung!)

Wenn Sie sich jetzt selbst über das Angebot der SEB informieren möchten, dann können Sie sollten Sie hier klicken: SEB-Bank

Eigentlich ist die ING DiBa mit dem Extra Konto für einen überdurchschnittlich hohen Tagesgeldzinssatz bekannt. Allerdings dürften die derzeit 1,5% Zinsen auf das Extra-Konto weder bei Kunden der Bank noch bei potentiellen Neukunden Begeisterung für ein Sparanlage bei der ING-Diba entfachen.

Vielleicht haben sich Verkaufsförderer der Bank deshalb das Festgeldkonto als neues Zins-Lockmittel genommen um zum einen der Schwäche des Extrakonto zu trotzdem und zum anderen Kunden ein vergleichsweise gut verzinstes Festgeldkonto mit moderater Laufzeit anzubieten.

2 Prozent für 6 Monate – ab 10.000 Euro Anlagesumme

Das es sich bei dem Zinssatz von 2 Prozent um einen aus werbestrategischen Gründen herausgehobenen Zinssatz handelt scheint offensichtlich, gewährt die ING Diba diesen Zinssatz ausschließlich für den Zeitraum einer 6-monatigen Festgeldanlage und auch nur ab einer Mindestanlagesumme von 10.000 Euro. Wer seine Ersparnisse lieber weniger oder mehr Monate anlegen möchte erhält den derzeitigen Extra Konto Zinssatz von 1,5% Zinsen und hat dadurch bis auf ein bisschen gewonnener Kalkulationssicherheit keinen Vorteil gegenüber dem ING Tagesgeld Konto.

Für die Liebhaber von Festgeld stellen die 2 Prozent Zinsen aber ein durchaus akzeptables Angebot dar, welches für einen derart überschaubaren Anlagezeitraum derzeit von keiner anderen Bank angeboten wird.

Übersicht ING Diba Festgeld

• Anlagebetrag ab 10.000 Euro
• Anlagedauer 3 Monate -> 1,5%
• Anlagedauer 6 Monate ->  2%
• Anlagedauer 12 Monate -> 1,5%
• Keine Maximale Anlagesumme
• Kostenlose Kontoführung
• Kostenloses Extra-Konto als verzinstes Verrechnungskonto