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Prost Neujahr! Start frei für den Altersvorsorge Makler Ansturm

Haben Sie sich auch schon gewundert warum der Versicherungsberater ihres Vertrauens sie nur einmal in den letzten 12 Wochen angerufen hat? Nein. Egal, ich verrate es Ihnen trotzdem. Die besseren Argumente für den Abschluss einer Altersvorsorge wie z.B. einer Lebensversicherung oder einer Riester-Rente gibt es in diesem Jahr. Während die klassische Versicherungsargumentation „schließen sie jetzt noch schnell vor Jahresende ab und kassieren die staatlichen Zuschüsse“ normalerweise auch den hartnäckigsten Altersvorsorge Versicherungs-Verweigerer erweichen lassen war es bislang eher ruhig am Beratertelefon. Der Grund? Das jetzt begonnene Jahr bietet noch bessere Gründe für das Beginnen der privaten Altersvorsorge als das Jahresende 2009.

Steuerentlastungen in Altersvorsorge-Beiträge investieren

Die Ruhe vor den Versicherungsvertretern war zum Jahresende 2009 trügerisch, richtig los geht es erst ab heute. Ab jetzt nämlich gelten die in den letzten Tagen vorgestellten Steuerentlastungen, d.h. ab jetzt haben die Bundesbürger rein rechnerisch mehr Geld in der Tasche, welches ganz prima mit einleuchtenden Argumenten wie z.B. „Vorsorgeaufwendungen aus Steuerentlastungen finanzieren und dadurch keine monatlichen Mehrkosten haben“ an den Kunden gebracht werden können. Sofern sich dieser nicht auf Anhieb der Begeisterung des Beraters anschließen möchte bliebe da noch das Wachstumspotential der Wirtschaft, welches z.B. durch fondsgebundene Rentenversicherungen jetzt für jeden Bürger das eigene Altersvorsorgepotential erhöhen hilft. Diese und eine ganze Reihe weiterer Gründe werden Sie in den nächsten Wochen wieder lesen und hören, ein schönes neues Jahr, finden Sie nicht auch …

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Fondsgebundene Rentenversicherung – Legal & General

Die Ausgangsfrage war eignet sich eine fondsgebundene Rentenversicherung dazu Abgeltungssteuer zu optimieren? Die generelle Antwort scheint „ja“ zu lauten, ohne allerdings näher auf das Ergebnis einzugehen. Was macht also der geneigte Interessent, er schaut im Internet und findet außer einem kostenpflichtigen Finanztest Heft erstmal gar nix. Oder fast nix abgesehen von jeder Menge geben-Sie-uns-Ihre-Adresse-und-wir-rufen-Sie-an Formularen. Angerufen werden wollte ich nicht, besuchen braucht mich auch niemand, was also folgt ist der Kauf des Finanztest Heftes aus dem Jahr 2007.

Nach nur zwei Tagen brachte es der Briefzusteller (wie die Bezeichnung des Postboten mittlerweile lautet) das Heft vorbei und siehe da, die Stiftung Warentest war gründlich aber nicht besonders aufschlussreich in der Gesamtbewertung. Zumindest für mich nicht. Über einen Punkt stolpert man allerdings direkt: Ausländische Anbieter erfüllen nicht die grundlegenden Bewertungskriterien und fallen aus dem Test raus. Aha.

Diese Kriterien bestehen vor allem in der Anwendung Deutschen Rechts und der Zuständigkeit der Deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das ist sicherlich löblich, lässt aber auch – oh Wunder – die genossenschaftlich organisierte R+V Versicherung aus dem Test herausfallen, was den einen oder anderen Volks- und Raiffeisenbanken Kunden sicherlich mit einem unguten Gefühl zurücklässt.

Seis drum. Ich wollte ja selbst herausfinden was gut ist und was nicht, mit der im Heft abgedruckten Übersichtstabelle sollte das möglich sein.

1. Rang bei Ökotest durch Legal & General fondsgebundene Rentenversicherung

Derartig gegenüber ausländischen Angeboten sensibilisiert springt zunächst der Name Legal & General ins Auge. Nie gehört? Ich auch nicht. Also schnell nachgeschaut und siehe da, es gibt Tester in der Deutschen Test-Branche, die sich auch mit ausländischen Angeboten befassen. Warum die ausgerechnet bei Ökotest zu finden sind erscheint aber auf den ersten Blick rätselhaft. Also auch hier wieder nachgeschaut und festgestellt: