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Smava wächst mit Krediten von Mensch zu Mensch

Mit einem vermittelten Kreditvolumen von 15 Mio. blickt der OnlineKredit Anbieter Smava auf ein erfolgreiches Jahr 2009 und gibt sich in Person von Geschäftsführer Alexander Artopé zugleich entsprechend optimistisch für das laufende Jahr. Der Grund für die gute Stimmung ist mit harten Fakten belegbar, so ergab sich für 2009 ein Kreditvolumen-Zuwachs von rund 300 Prozent gegenüber dem Jahr 2008, welches durch Kreditvergabe an mehr als 1.750 Kreditnehmer erzielt wurde. Damit hat Smava nicht nur bewiesen, dass Kredite von Mensch zu Mensch durchaus einen – wenn auch derzeit noch überschaubaren – Anteil am Kreditgeschäft erzielen können, sondern konnte sich auch als kleiner aber feiner Anbieter von Krediten am Markt etablieren.

Privatanleger gewähren via Smava Kredit

Anders als bei Banken oder Sparkassen werden die über Smava zu erhaltenden Kredite nicht von Finanzunternehmen sondern durch private Geldgeber zur Verfügung gestellt. Diese erhalten je nach Risikoeinschätzung des Kreditnehmers eine Renditeaussicht von etwa 5 bis zu 14 Prozent, was gerade in Zeiten der geringen Guthabenzinsen auf Tagesgeld- oder Festgeldkonten den einen oder anderen Anleger zu einem Versuch mit Smava geradezu einlädt.

Smava selbst übernimmt die Organisation der Kreditvergabe, d.h. die Prüfung des Kreditnehmers bzw. dessen Zahlungsfähigkeit und kombiniert verschiedene Anlegerguthaben zu einem Kundenkredit um dadurch das Ausfallrisiko für den einzelnen Geldgeber zu vermindern. Bislang mit gutem Erfolg wie z.B. die Anleger-Pool Rückzahlungsquote der A-Kunden während der letzten 36 Monate zeigt. Diese weist eine durchschnittliche Zahlungsquote von 97,2 Prozent seit Mai 2007 auf, was im Hinblick auf die derzeit vielfach problematische Rückführung von Krediten sicherlich mehr als nur ein Achtungserfolg ist.

Das Smava Konzept ist demnach so stimmig, dass sich immer mehr Anleger finden, die eigenes Vermögen für die Kreditvergabe bereitstellen. Die Smava Kunden freut es, haben Sie doch aufgrund der restriktiven Kreditvergabepolitik von Banken und Sparkassen häufig gar keine Möglichkeit kleinere Kredite bei der eigenen Hausbank zu bekommen.

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Auch Mikrokredit Zahlungsausfälle steigen

Auch mit kleinen Krediten, so genannten Mikrokrediten, werden mittlerweile weltweit profitable Geschäfte gemacht. Dabei ist die Gewinnerzielungsabsicht eigentlich nur ein kleiner Teil dieses Kreditsektors, der sich vor allem in Entwicklungsländern als wesentlicher Bestandteil der Wirtschaftsförderung etabliert hat.

Diese meist von wenigen 10 bis einigen hundert US-Dollar umfassenden Kredite werden bevorzugt an diejenigen ausgegeben, die nach gängigem Kreditvergabe-Schema mangels Sicherheiten nicht kreditwürdig sind. Die Erfahrung der letzten Jahrzehnte zeigte allerdings, dass diese Kreditnehmer besonders zuverlässig sind und zu beinahe 99 Prozent die Kreditsumme samt Zinsen wieder zurückführen.

Die Kreditrückführung stockt, die Institute sind darauf vorbereitet

Die Finanzkrise hat jetzt allerdings auch die Mikro-Kreditnehmer erreicht, wie verschiedene Marktteilnehmer zu berichten wissen. Zwar haben die Banken oder Kreditgeber, meist international agierende Finanzkonzerne, die in der Vergabe von Mikrokrediten einen Beitrag zum ethisch korrekten Handeln leisten einen entsprechenden Kreditzins-Sicherheitspuffer eingebaut, so dass hier die Kreditausfälle zu keiner Bedrohung für die Kreditgeber werden, allerdings sinkt die Rendite für solche Kredite auf nur noch 3 bis 5 Prozent wie verschiedene Anbieter mutmaßen.

Durch Finanzkrise fallen familiäre Transferzahlungen aus

Auslöser für die plötzlich nachlassende Kreditrückführung der Kleinkredit-Nehmer sind neben den ansteigenden Kosten für Nahrungsmittel auch die drastischen Rückgänge der Transferzahlungen von Verwandten aus dem Ausland. Deren finanzielle Not in den Industrieländern ist verursacht durch die Wirtschaftsflaute, was dann neue Armut in den Herkunftsländern auslöst. Folglich entstehen den Kreditnehmenden Familien Einkommenslücken, die durch das Geld aus den Mikrokrediten gedeckt wird, was dessen Rückführung eben erschwert bis verhindert.

Damit schließt sich nicht nur die Verbindung zwischen wohlhabenden und ärmeren Nationen, sondern auch die der Globalisierung, die vom einfachen Bauern in Bangladesh bis zum Industriellen in den USA nun wirklich jeden persönlich betrifft. Womit der Siegeszug der Globalisierung eindrücklich bestätigt wäre. Nur schade, dass immer noch zu viele die Risiken dieser Gemeinsamkeiten und nicht deren Vorteile sehen wollen.