Kurz nachgedacht

Eigentlich ist die ING DiBa mit dem Extra Konto für einen überdurchschnittlich hohen Tagesgeldzinssatz bekannt. Allerdings dürften die derzeit 1,5% Zinsen auf das Extra-Konto weder bei Kunden der Bank noch bei potentiellen Neukunden Begeisterung für ein Sparanlage bei der ING-Diba entfachen.

Vielleicht haben sich Verkaufsförderer der Bank deshalb das Festgeldkonto als neues Zins-Lockmittel genommen um zum einen der Schwäche des Extrakonto zu trotzdem und zum anderen Kunden ein vergleichsweise gut verzinstes Festgeldkonto mit moderater Laufzeit anzubieten.

2 Prozent für 6 Monate – ab 10.000 Euro Anlagesumme

Das es sich bei dem Zinssatz von 2 Prozent um einen aus werbestrategischen Gründen herausgehobenen Zinssatz handelt scheint offensichtlich, gewährt die ING Diba diesen Zinssatz ausschließlich für den Zeitraum einer 6-monatigen Festgeldanlage und auch nur ab einer Mindestanlagesumme von 10.000 Euro. Wer seine Ersparnisse lieber weniger oder mehr Monate anlegen möchte erhält den derzeitigen Extra Konto Zinssatz von 1,5% Zinsen und hat dadurch bis auf ein bisschen gewonnener Kalkulationssicherheit keinen Vorteil gegenüber dem ING Tagesgeld Konto.

Für die Liebhaber von Festgeld stellen die 2 Prozent Zinsen aber ein durchaus akzeptables Angebot dar, welches für einen derart überschaubaren Anlagezeitraum derzeit von keiner anderen Bank angeboten wird.

Übersicht ING Diba Festgeld

• Anlagebetrag ab 10.000 Euro
• Anlagedauer 3 Monate -> 1,5%
• Anlagedauer 6 Monate ->  2%
• Anlagedauer 12 Monate -> 1,5%
• Keine Maximale Anlagesumme
• Kostenlose Kontoführung
• Kostenloses Extra-Konto als verzinstes Verrechnungskonto

Der Sparbrief ist – zumindest in meiner Erinnerung – schon vor vielen Jahren die besonders beliebte Geldanlage gewesen, wenn Eltern oder auch Großeltern für den eigenen Nachwuchs sicher Geld anlegen wollten. Diese meist über mehrere Jahre laufenden Zinspapiere wurden gekauft um damit für die spätere Zeit der Ausbildung, den Führerschein oder auch das Studium ein finanzielles Polster zu schaffen und gleichzeitig gute Zinseinkünfte zu erzielen.

Auch in Zeiten von Tagesgeld- und Festgeldkonto gibt es noch Sparbriefe und mit Hilfe der Volkswagenbank könnte dieser wieder zu einem Verkaufsschlager wie in früheren Jahren werden. Der Grund dafür liegt in der derzeit wirklich guten Verzinsung der Papiere, die zwischen 2 % Zinsen für einen 1 Jahres Sparbrief und 3,75% für einen 5-Jahres-Sparbrief variieren.

Volkswagenbank Sparbrief Plus – Einlagensicherung analog Festgeldangeboten

Das sind sehr viel mehr Zinsen als derzeit auf Festgeld Konten geboten wird und – nach Angaben der Volkswagenbank – genauso gut besichert. Sparbriefe wie auch Festgeld-Anlagen welche bei der Volkswagenbank vorgenommen werden, unterliegen dem Schutz durch den Einlagensicherungsfonds der Bundesverbandes deutscher Banken e.V. was einer Einlagensicherung von derzeit rund 1,1 Mrd. Euro pro Kunden entspricht. Das sollte eigentlich für das normale Kinder Sparkonto mehr als ausreichend sein.

Wer sich für einen solchen Volkswagenbank Sparbrief entscheidet hat verschiedene Laufzeiten zur Auswahl, beginnend ab einem Jahr sind bis zu 10 Jahren Anlagedauer möglich. Einen Höchstanlagebetrag hat die VW-Bank nicht vorgegeben, wohl aber eine Mindestanlagesumme von 2.500 Euro, welche in einen solchen Volkswagenbank Sparbrief Plus investiert werden müssen.

Sparbriefzinsen in der Übersicht

Laufzeit Sparbrief / Zinsen pro Jahr
1 Jahr / 2,00 %
2 Jahre / 2,50 %
3 Jahre / 3,00 %
4 Jahre / 3,50 %
5-10 Jahre / 3,75 %

BigBank oder eher SmallBank – oder handelt es sich hierbei gar um eine HSB – eine Horst Schlämmer Bank, die im Anschluss an die Politik-Persiflage der HSP (Horst Schlämmer Partei) nun zu einer Banken-Persiflage mittels Horst Schlämmer Bank dienen soll?

So ganz schlüssig bin ich mir nicht.

Warum? Nun, es begann mit einer dieser Google Anzeigen, die meine Aufmerksamkeit erregte. Eine Bigbank verspricht dort 4,3 Prozent Zinsen wenn man ihr das eigene Vermögen anvertraut. Einen Klick später befindet man sich auf der Bigbank.de Startseite, die sich kaum von der anderen kürzlich ach Deutschland gekommener Banken unterscheidet. Reduziert auf das wesentliche kann man hier mit wenigen Klicks erfahren wie hoch die Zinsen sind und an lustigen Schiebereglern herausfinden wie hoch der Zinsertrag bei welcher Anlagesumme und Anlagezeitraum ist. Alles gut, alles nicht neu.

Zwischen all den Kaupthings, Bank of Scotlands, ICICI Banks, NIBC und was es noch alles in den letzten Monaten an neuen Onlinebanken gegeben hat fällt die BigBank dann doch aus dem Rahmen – großer Name, schlecht übersetzte Internetseite und beheimatet im eher weniger großen Estland rühmt man sich auch der schlanken Strukturen und des Verzichts auf eine deutsche Zweigstelle. Im Zug des internationalen Bankensoundso würden die Deutschen Gelder direkt von Deutschland nach Osteuropa übermittelt und dort in das eigentliche Standbein der Bank, das Privatkredit Geschäft investiert. So schafft man es nicht nur einen ansehnlichen Gewinn zu erzielen, sondern auch den Kunden schöne Zinsen zu überweisen.

BigBank 4,3% Zinsen ab 48 Monate – Rücktritt so gut wie ausgeschlossen

Spätestens jetzt sind Sie wahrscheinlich meiner Meinung, da muss der Schlämmer Horst hinter stecken. Für den Fall das Sie das nicht kümmert und Sie gerne mehr über das BigBank Angebot wissen möchten: Die estnische BigBank gewährt 4,3 % Zinsen auf Festgeld sofern eine endfällige Zinszahlung vereinbart wird und die Laufzeit mindestens 48 Monate beträgt.

Wer gerne früher an sein Geld möchte, der kann in den FAQs (die Fragen von denen der Betreiber einer Website glaubt, dass Sie jeder haben könnte) folgenden Hinweis entnehmen: „Sie haben trotzdem die Möglichkeit einen Antrag zu schreiben, aber die Bank hat das Recht, nicht die Verpflichtung, damit einverstanden zu sein.“

Wenn schon Festgeld dann lieber bei Mercedes Benz für 3,4% Zinsen

Wer trotz der derzeit geringen Zinsen eine langfristige Zinsbindung anstrebt sollte nach meiner Überzeugung lieber auf eine in Deutschland beheimatete Bank zurückgreifen. Eines der derzeit attraktiv verzinsten Festgeldangebote stammt von der Mercedes-Benz Bank Festgeld, die es immerhin auf 3,4% Zinsen bei einer Zinsbindung von 5 Jahren bringt.

Informationen / Kontoeröffnung der beiden Angebote:

• Das BIGBANK Festgeld mit bis zu 4,30% Zinsen

Die Nachricht der Mercedes Bank über die Senkung der 12-Monate Festgeld Zinsen von 5,4% Zinsen auf nur noch 4,6% Zinsen kommt kurzfristig, aber nicht wirklich überraschend. Im Zuge der allgemeinen Zentralbanken Zinssenkungen hatten bereits eine ganze Reihe der auf Tagesgeld- und Festgeld-Anlagen spezialisierten Online- und Direktbanken die Zinsen teils deutlich gesenkt.

Überlange Kontoeröffnung Bearbeitungszeiten – welche Auswirkung hat der Zinssenkung?

Ärgerlich könnte diese Zinssenkung allerdings für all jene Mercedes Benz Bank Kunden sein, die teilweise seit mehreren Wochen auf die Eröffnung ihres Festgeldkonto und die Lastschrift der vereinbarten Geldanlage warten. In der Mercedes Bank Pressemitteilung (hier ) findet sich zwar ein Hinweis auf die Gültigkeit der neuen Zinsen (ab 23. Januar) und die große Nachfrage nach den Zinsangeboten der Bank (Einlagevolumen +38 Prozent), aber eben kein Hinweis auf einen Engpass in der Antragsbearbeitung und die daraus eventuell für Neukunden resultierenden Änderungen durch die Zinssenkung.

Angesichts der offensichtlich bestehenden Probleme (siehe Kommentare) bei der Abarbeitung der Neukunden Anträge, hätte es sich vielleicht angeboten in der offiziellen Mitteilung einen kurzen Satz über bestehende Engpässe im Service zu verlieren und darauf hinzuweisen, dass der zugesagt Zinssatz auch über die Zinssenkung hinaus Bestand haben wird. Oder ist dem etwa nicht so? Das wäre eigentlich schade, eine Bank, die von FINANZtest bereits zum vierten Mal in Folge als „dauerhaft gut in den vergangenen zwei Jahren“ ausgezeichnet wird, sollte das Ohr eigentlich ein bisschen näher am Kunden haben.

Der vollständigkeit halber die  gültigen Zinssätze ab 23. Januar 2009

23.01.2009 – Festgeld Konto Zinsen

Verzinsung Laufzeit
3,8% p.a.        3 Monate
4,0% p.a.        6 Monate
4,3% p.a.        9 Monate
4,6% p.a.        12 Monate

16.02.2009 – Mercedes Benz Bank Tagesgeldkonten:

4,0% p.a.        Online-Kontoführung
3,8% p.a.        Standard-Kontoführung

Weitere Informationen zu Zinsangeboten der
Mercedes Benz Bank finden Sie hier:

Festgeld
Tagesgeld

Das beste Festgeldkonto – oder sagen wir vielleicht besser das höchst verzinste Festgeld Angebot bietet derzeit die Credit Europe Bank mit dem Top Festgeld Angebot und einem Zinssatz von 5,75% bei einer 2-jährigen Festgeld Anlage. Wer gerne bereits nach 12 Monaten seine Anlage zurück haben möchte, der muss auf 0,25% Zinsen verzichten und erhält das immer noch beste Festgeld Angebot mit 5,5% Zinsen pro Jahr.

Wer ist die Credit Europe Bank?

Die Frage nach dem „wer“ steckt in oder hinter dieser Bank bzw. deren Einlagensicherung ist nicht erst seit der Kaupthing Bank Verstaatlichung eine der meist beachteten Fragen bei der Auswahl eines Tagesgeld oder Festgeldkonto. Tatsächlich handelt es sich bei der Credit Europe Bank Credit Europe Festgeld um ein niederländisches Kreditinstitut, welches in Deutschland eine Zweigestelle unterhält, die dieses Tagesgeldangebot zur Verfügung stellt. Dabei unterliegt die Bank dem niederländischen Einlagensicherungssystem, was per Beschluss im Oktober 2008 eine Einlagengarantie für Sparanlagen für zunächst ein Jahr auf € 100.000 pro Person (vormals 20.000 Euro) garantiert. Entsprechend sind die Sparguthaben der Anleger bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100% garantiert.

Top Festgeld Angebot benötigt eine Mindestanlage 2.500 Euro

Ähnlich der Mercedes Benz Bank bietet auch Credit Europe das Festgeldangebot erst ab einer Mindestanlagesumme von 2.500 Euro an. Die Höchstanlagesumme ist auf 250.000 Euro begrenzt, Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ablauf eines Jahres, unabhängig davon, ob man eine ein- oder mehrjährige Festgeldanlage gewählt hat.

Kein Festgeldkonto ohne Tagesgeldkonto

Wer sich für ein Festgeldkonto bei Credit Europe Bank entscheidet bekommt automatisch und kostenlos ein Tagesgeldkonto hinzu. Das muss nicht unbedingt ein Nachteil sein, erhalten Neukunden ebenfalls 5,75% Zinsen auf Tagesgeld und haben somit keinen Nachteil.

Welches Festgeld Angebot wählen – Mercedes Benz Bank oder Credit Europe Bank?

Eine ebenso gute, wie auch problematische Frage, sofern man weniger als 100.000 Euro anlegen möchte. Bis zu diesem Betrag gewähren beide Banken eine Einlagengarantie. Wer mehr anlegen möchte, oder das Gefühl hat bei einer Bank mit Hauptsitz in Deutschland besser aufgehoben zu sein, für den stellt sich die Frage erst gar nicht – hier ist das Mercedes-Benz Bank Festgeld mit 5,4% Festgeldzinsen auf 12 Monate kaum schlechter als das der niederländischen Konkurrenz.

Also ich weiß ja nicht, ich habe irgendwie das Gefühl, dass sich der ADAC vom Automobilclub zum Finanzdienstleister gewandelt hat. Zumindest drängt sich der Eindruck ein bisschen auf, wenn man all die Versicherungs- und Geldanlageangebote anschaut, die einem durch den ADAC offeriert werden. Konnte man das Club-Engagement mit KfZ-Versicherungen und Auslandsreisekrankenversicherungen ja noch irgendwie nachvollziehen, da es der Kernkompetenz des Clubs mehr oder weniger entsprach, kommen einem angesichts von Sparkonten doch so langsam Zweifel ob man nicht den eigenen Mitgliederstamm auch als Kunden “aktivieren“ möchte.

ADAC Spargeld mit der Deutschen Bank sparen

Das ADAC FlexSparen Angebot mit immerhin 5,65% Zinsen erscheint auf den ersten Blick durchaus als ein Mitglieder freundliches Angebot. Leider ist sieht man diesem Angebot wie auch anderen Angeboten von Nicht-Finanzdienstleistern (wie z.B. Tchibo) an, dass es vor allem eine Verkaufsförderungsaktion Dritter ist, die über den eigenen Kunden- bzw. hier Mitgliederstamm verbreitet werden sollen. So gilt der versprochene Zinssatz nur für 6 Monate und nur bei einem Abschluss bis zum 30.09.2008. Nach Ablauf des ersten halben Jahres reduziert sich der Zinssatz auf moderate 3,45% p.a. was dann schon nicht mehr zu den Besten Angeboten zu zählen ist. Nachteilig könnte sich diese Anlage vor allem für jene Kunden sein, die einen größeren Betrag mit dem ADAC FlexSparen anlegen, da es sich de Fakto um ein Sparbuch handelt, von dem pro Monat maximal 2.000 Euro abgehoben werden können. Wer also zu Beginn 10.000 Euro anlegt benötigt fünf Monate, bis er seine Anlagesumme wieder Stück für Stück wieder vollständig abgehoben hat.

Kurz nachgedacht darf man hier sicherlich feststellen, dass das Angebot für Kleinsparer für einen Zeitraum von 6 Monaten eine gute Idee ist. Alle anderen Sparer finden derzeit ausreichend günstige Angebote bei Commerzbank, Kaupthing Bank oder auch ICICI Bank um genauso hohe oder sogar höhere Zinsen durch eine Anlage in Tagesgeld oder Festgeld zu erzielen.

Hier finden Sie Informationen & Kontoeröffnung Commerzbank Konto und ADAC

Commerzbank

Nein, das „e“ bei Garantibank fehlt nicht, es handelt sich dabei um eine Vollbank mit niederländischen Wurzeln, so dass kleinere Unterschiede in der Schreibweise durchaus nichts Ungewöhnliches sein müssen. Wo es grade gestern um Garantien ging, fällt auch bei dem Garantibank Festgeld Konto zunächst der Blick auf die Einlagensicherung, die dem holländischen Recht unterliegt. Das bedeutet für den Festgeldanleger eine Einlagensicherung von 100% bis zu einer Höhe von 20.000 Euro für die Summe von 20.001 bis 40.000 Euro besteht eine Absicherung zu 90 %, der eingelegten Kapitals. Das ist nicht üppig, für die meisten Sparer aber sicherlich ausreichend.

20% Beteiligung von General Electric Consumer Finance

Geldanlage ist nicht nur höchstmögliche Zinsen bekommen, sondern auch immer ein Fall von Vertrauenssache. Vor allem dann, wenn Freddy und Fanny für schlechte Presse sorgen und Privatanleger ohnehin noch genauer schauen, wem Sie da ihr Vermögen anvertrauen. Vielleicht wird deshalb explizit darauf hingewiesen, dass sich die General Electric Finanztocher General Electric Consumer Finance an der Bank mit 20,85% beteiligt hat und somit die Eigenkapitalseite deutlich verstärkt wurde. Ob US-Amerikanische Banken momentan ein prima Aushängeschild sind mag dahingestellt sein, auf alle Fälle erwirbt man sich dadurch den Zugang zu internationalen Finanzkreisen, der für eine vergleichsweise kleine Direktbank mit türkischen wie holländischen Wurzeln eher schwer zu erlangen ist.

Wer also mehr Zinsen als bei den Deutschen Bank (aktuell zwischen 5% und Commerzbank 5,2% Zinsen) bekommen möchte, könnte auch das Angebot der Garantibank nutzen. Vor dem Hintergrund der Einlagensicherung ist aber eine Mischung aus Investmentfonds und Zinskonten sicherlich auch keine so schlechte Idee.

Zunächst haben Commerzbank (5,2%), Dresdner Bank (5,1% Zinsen) und Deutsche Bank (5,0% Zinsen) mit ihren Festgeldkonten den Anfang gemacht. Jetzt ziehen weitere Deutsche Banken nach. Mit der Mercedes-Benz-Bank (ehemals Daimler Chrysler Bank) knackt eine weitere namhafte deutsche Bank die 5%-Zinsen-Hürde. Das aktuelle Festgeld-Angebot von 4,5% Zinsen wird zum 15. Juli angehoben und zeigt damit ein weiteres Mal, wie hart Banken zurzeit um Liquiditätssteigerungen buhlen. Der scheinbar nach wie vor brach liegende Interbankenhandel muss oder soll durch die überschüssige Liquidität privater Geldanleger zumindest in Teilen ersetzt werden. Vor dem Hintergrund der anhaltenden Börsenschwäche und der kommenden Abgeltungssteuer, dürften sich nicht wenige Geldanleger mit dem Gedanken tragen jetzt ihr Depot grundlegend umzuschichten, oder sch sogar aus dem Aktienhandel bis auf Weiteres zurück zu ziehen. Hoher Ölpreis und eine sich absehbar weiter abschwächende Konjunktur werden dazu beitragen, das vermehrt Kapital aus dem Aktienmarkt abfließt – nicht unbedingt schlecht für Banken mit einem attraktiven Tagesgeld oder Festgeldangebot.

Wenig Bewegung im Tagesgeldmarkt – Kaupthing Bank weiter in Führung

An den Tagesgeld Konditionen ändert sich derweil nur wenig. Auch wenn die Mercedes Benz Bank hier auf immerhin 4% Zinsen erhöht, ist das keineswegs ein Spitzenplatz. Den hat immer noch das Kaupthingedge Tagesgeldkonto der Kaupthing Bank mit 5,65 % Zinsen inne, die auch im Festgeldmarkt (5,45% Zinsen) die Nase vorne haben. Angesichts des vergleichsweise geringen Unterschieds zu den bekannten deutschen Großbanken, dürften sich aber wieder vermehrt Geldanleger finden, die lieber bei Deutscher Bank oder Commerzbank investieren und dann sicher sein können ihr Kapital in voller Höhe durch den deutschen Einlagensicherungsfonds abgesichert zu bekommen.

Hier gehts weiter zu Informationen / Kontoeröffnung bei

Mercedes-Benz Bank Festgeld

Commerzbank

Möglicherweise ist es ganz einfach Ignoranz, vielleicht aber auch nur eigene Bequemlichkeit und eine gehörige Portion Gewohnheit, die mich immer wieder neue Banken entdecken lässt von denen ich beim besten Willen noch nichts gehört habe.

Auch bei der VakifBank, handelt es sich um eine solche „Entdeckung“. Davon abgesehen, dass auch diese Bank türkischer Abstammung ist und mit einer ausländischen (diesmal österreichischen, nicht niederländischen) Banklizenz den Markt für sich erobert, bietet auch VakifBank ein Zinsangebot, dass dem einen oder anderen Sparkassen- oder Genossenschaftsbank Anbieter sicherlich den Spaß am Kunden verderben würde.

Mit schlechtem Beispiel voran – Berliner Volksbank eG

Bei der Gelegenheit fällt mir auf: die Berliner Volksbank bietet als eines der größten genossenschaftlichen Geldinstitute unfassbare 0,5% Zinsen auf das Sparbuch, was dann tatsächlich noch von den Tagesgeldzinsen von 0,4% unterboten wird. Schämen die sich denn eigentlich gar nicht oder wollen die Ihre Kunden vergraulen?

Zurück zur VakifBank. Liebe Berliner Volksbank Kunden, wenn ihr weniger als 20.001 Euro bei der VakifBank anlegt ist das Geld genauso sicher wie bei der Berliner Volksbank, ihr bekommt dafür allerdings 4 Prozent statt 0,4 Prozent Zinsen auf das Tagesgeld bei einer Mindestanlage von 2.500 Euro (VakifBank) bzw. 5.000 Euro (Berliner Volksbank) – oder aber 4,8 Prozent Zinsen für 1-jähriges Sparen mit Festgeld (gegenüber 0,5 Prozent bei der Berliner Volksbank auf dem Sparbuch mit einer unbefristeten Laufzeit und max. 2.000 Euro Entnahme).

Berliner Banken können auch anders

Als Einwohner des Großraum Berlin hat man glücklicherweise auch eine Bank mit Filialangebot und perfektem Preis-/Leistungsverhältnis direkt vor der Haustür. Die Deutsche Kreditbank (DKB -www.dkb.de ) mit Sitz in Potsdam bzw. Berlin bietet neben einem kostenlosen Girokonto und einer kostenlosen VISA Card auch noch 3,8 % Guthabenzinsen auf das Kreditkarten Konto, Telefonbanking und weltweites Bargeld am Automaten ohne Gebühren – sicherlich auch eine Idee für alle Bankkunden in der Berlin, die bei einer etwas teureren Bank ihr Konto führen.