Die überwiegende Mehrzahl der Deutschen schätzt die Rendite von Investmentfonds deutlich zu gering ein. Vielleicht ist es diesem Umstand geschuldet, dass mit Einführung der Abgeltungssteuer im Januar 2009 die gute alte Lebensversicherung in punkto steuerlicher Begünstigung der Altersvorsorge wieder klar die Nase vor hat.
Das wissen allerdings auch rund 60% der Deutschen nicht, da sich noch die wenigsten Anleger so wirklich mit der Abgeltungssteuer beschäftigt haben. So gesehen wird die aktuell in Berlin geführte Diskussion um die Gleichstellung von lang laufenden Fondssparplänen und Lebensversicherungen, die jeweils dem Ziel der Altersvorsorge dienen zu der weiteren Verwirrung vieler Anleger führen.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Wie auch immer die politische Diskussion um die Freistellung oder teilweise Freistellung von Fondssparplänen im Rahmen der Altersvorsorge ausgeht, die Akteure des Finanzdienstleistungsektors haben bereits eine praktikable und – ganz wichtig – dem Kunden einfach vermittelbare Lösung gefunden, die fondsgebundene Lebensversicherung. Diese bietet aktuell den besten Mittelwert aus beiden Modellen: Neben einem Investment in die renditestarke Anlage Investmentfonds profitieren Kunden auch von der Abgeltungssteuerfreiheit der Lebensversicherung, bei der Erlöse aus Wertpapiergeschäften abgeltungssteuerbefreit innerhalb der Versicherung anfallen und damit den Überschussanteil steigern.
Das lohnt sich allerdings im Rahmen der Altersvorsorge erst dann, wenn die (auch fondsgebundene) Lebensversicherung eine Laufzeit von mehr als 12 Jahren aufweist und frühestens ab dem 60. Lebensjahr zur Auszahlung kommt.
Auch fondsgebundene Riester-Rente Angebote, wie z.B. die DWS RiesterRente Premium bieten diesen Vorteil, was bei DWS mittlerweile dazu geführt hat die Vorteile dieser Anlage auch hinsichtlich der kommenden Abgeltungssteuer auf Papier zu bringen.
Wer sich nicht für eines der wenigen Fonds Riester Renten Angebote einlassen möchte, kann durchaus auch auf andere Anbieter und deren fondsgebundene Lebensversicherungen zurückgreifen, die bei kurz nachgedacht in den nächsten Tagen in loser Reihenfolge kurz skizziert werden.