Kurz nachgedacht

In der aktuellen politischen Diskussion geht mal wieder um Werte. Diesmal – die Katholiken unter uns werden es begrüßen – nicht nur um künstlerische und moralische und wie die niedersächsische CDU vermutlich benicken würde – glücklicherweise auch nicht um christliche Werte. Diesmal geht es um fassbare, klar berechenbare Werte, um harte Euros nämlich. Schlanke 120 Mrd. davon werden bis zum Jahr 2012 in der Wiege der Demokratie fehlen, was nicht nur ärgerlich, sondern gar erschütterlich ist, offenbart es doch die größte Schwäche des eigentlich doch so gerne vereinten Europa: Die nächsten Wahlen.

Ebenjene Wahlen sollen z.B. der Auslöser für die eingetretene Illiquidität des Staates Griechenland sein. Hätte der Wähler nicht immer neue, teure Forderungen gestellt, die der besonnen handelnde Volksvertreter leider erfüllen musste, müsste jetzt nicht die EU nebst internationalem Währungsfonds die Zeche bezahlen. Oder vielleicht auch prellen, denn wie die Wähler in Griechenland, so sind auch die Wähler in Deutschland das größte Hindernis auf dem Weg zu langfristiger Finanz- und Wirtschaftsplanung. Und so will sich unsere Bundeskanzlerin so kurz vor den wichtigen Wahlen in Nordrhein-Westfalen nicht vorwerfen lass, dass sie Steuergeldern zur Rettung Athens verschwenden würde. Der Wähler mag so was einfach nicht. Schon gar nicht kurz vor Wahlen. Genutzt hat es wenig, denn die Deutsche Zögerlichkeit führte dazu, dass weitere Unsicherheit über die finanzielle Stützung Griechenlands aufkeimte, was quasi minütlich den Soll-Zinssatz klettern lässt.

Aber kaum sagt die Kanzlerin „wir machen da so mit“ (wobei und wie auch immer) droht nächstes Ungemach von den ebenfalls nervigen Rating Agenturen. Die – oder genauer Standard & Poor’s – haben sich nämlich die Staatsfinanzierung des fast griechisch erscheinenden Portugals etwas genauer angeschaut und sind zu dem Schluss gekommen: Denen kann man auch nicht mehr uneingeschränkt vertrauen.

Bevor die Sprache auf „Spekulanten“ kommen könnte hier gleich die verbale Vollbremsung: Spekulieren kann nur, wer Kenntnisse in einem Markt oder einen Missstand aufgedeckt hat. Leere Kassen zu identifizieren, die aufgrund zu hoher Staatsausgaben und zu geringer Wachstumsstimulanz leer gelaufen sind, sind – gibt man sich bei der Prüfung ein bisschen Mühe – schnell zu erkennen. Insofern ist eine Wette auf die Abwertung einer Währung oder die Insolvenz des Staates kein spekulatives, sondern eher ein Basis-Investment. Eines an dem der deutsche Steuerzahler wahrscheinlich auch bald teilhaben wird.

Die WELT Online Satire bringt das Dilemma auf den Punkt: Die Porto-Kasse ist leer und wir alle hätte es ahnen können.

Einen Goldbarren im derzeitigen Gegenwert von ca. 290 Euro (Stand 20.4.10) verschenkt die Onvista Bank an alle Neukunden, die bis zum 30. Juni 2010 ein Onvista FreeBuy-Depot eröffnen und mit diesem bis zum Stichtag 31. Juli 2010 mindestens 20 Wertpapiertransaktionen durchführen.

Damit rückt sich die Bank zumindest für den Moment in den Mittelpunkt des hart umkämpften Wettbewerbs der Onlinebanken und demonstriert, was ein Depot-Neukunde tatsächlich wert ist – sofern er denn auch für ausreichend Umsatz sorgt. Genau an dieser Stelle relativiert sich der Neukundenbonus bereits wieder. Nimmt man z.B. einen durchschnittlichen Handelsumsatz von 7.500 Euro und 15 bezahlten Trades (5 Trades sind kostenfrei), dann ergibt das Wertpapierhandels-Kosten von 348,60 Euro sofern kein weiteres Guthaben auf dem Verrechnungskonto der Onvista Bank verbleibt.

Für den Fall, dass Kunden ein durchschnittliches monatliches Guthaben von z.B. 3.000 Euro bei der Onvista Bank verwahren, würde das die Kosten für dieselben Handelstransaktionen auf 174,30 Euro reduzieren, da hier die so genannten FreeBuys zum Einsatz kommen. Diese werden je nach Höhe des durchschnittlichen Guthabens bzw. nach Menge der jährlich getätigten Käufe und Verkäufe als monatliches Freikontingent eingeräumt und verfallen jeweils zum Monatsende, wenn der Depotkunde sie nicht nutzt.

Für wen eignet sich das FreeBuyDepot der Onvista Bank?

Die Frage nach dem „lohnt sich das“ stellt sich bei solch eher komplexen Depotangeboten in jedem Fall. Die Antwort darauf ist – oder besser kann – nicht eindeutig gegeben werden, da hier individuelle Vorteile mit sehr variablen Kosten geppart werden.

Grob gesagt lohnt es sich ein Onvista Bank Free-Buy Depot eröffnen aber für Kunden, die kleinere Summe von bis zu 2.000 Euro sehr häufig umschichten und gleichzeitig eine mindestens ähnlich hohe Summe durchschnittlich frei verfügbar auf dem Verrechnungskonto halten, weshalb sie in den Genuss günstiger Basiskosten (5,99 Euro / Trade zzgl. 0,23% Orderentgelt max. 39 Euro) und zusätzlicher FreeBuy Trades kommen.

Oder aber für jene Kunden, die sehr hohe Anlagesummen umschichten 20.000 Euro und mehr, die zusätzlich über ein kleineres Guthaben auf dem Verrechnungskonto verfügen. Diese Anleger profitieren von maximalen 39 Euro Handelskosten und erhalten durch die Guthaben sogar einige FreeBuy Trades extra.

Beide Handelstypen werden aber eher die Ausnahme als die Regel darstellen, womit dann auch klar wird, wie die Bank diese günstigen Konditionen refinanziert. Wer gerne viel handelt, sollte aber einen Test des Onvista FreeBuyDepot wagen, vielfältige Handelsmöglichkeiten, vergleichsweise günstige Konditionen und natürlich der 10g Goldbarren sind eine mächtige Verlockung …

Weitere Informationen und Depoteröffnungsunterlagen der Onvista Bank finden Sie hier

Mit der Summe von 1,762 Billionen Euro haben die öffentlichen Haushalte in den letzten Jahrzehnten einen wahren Berg an Schulden aufgetürmt, der mittlerweile 73,2 Prozent des Bruttoinlandsprodukts entspricht. Das ruft nicht nur die Steuerzahler vertreten durch den Bund der Deutschen Steuerzahler auf den Plan, sondern besorgt auch die Währungshüter der Bundesbank, die die Bundesregierung aufforderten die Ausgabesituation zu konsolidieren und die Verschuldungsgrenze von 60 Prozent einzuhalten.

Als dringend, wenn nicht sogar zwingend notwendigen Schritt, empfehlen die Fachleute der Bundesbank eine Schuldenbremse, mit der der Staat seine Defizite abbauen soll – oder besser – muss. Das beliebte Kosten verschieben und Nutzen von Gestaltungszeiträumen werde zwar kurzfristige Entlastung bieten, das grundsätzliche Problem aber nicht beheben. Sofern dann die Zinsen wieder ansteigen, müsste der Staat deutlich höhere Zinsen für die Schuldenlast aufwenden und hätte dann erst recht keine Möglichkeit mehr dringend benötigte Investitionen und z.B. Infrastruktur, Bildung oder das Allgemeinwesen zu finanzieren.

Griechenland steuert auf 125% BIP Verschuldung zu

Wie weit Deutschlands Staatshaushalt von griechischen Verhältnissen entfernt ist, zeigt ein Vergleich der Bruttoinlandsprodukt Verschuldungsquote mit anderen Staaten. Trotz 1,762 Billionen Euro Staatsschulden beträgt diese für Deutschland „nur“ rund 73 Prozent. Griechenland steuert im Jahr 2010 auf rund 125% Verschuldung, Tendenz steigend, hin. Ähnlich eingeengt dürften auch die Haushaltspolitiker in Italien (117%) oder Belgien (102%) in den nächsten Jahren agieren, sofern der Stabilitätspakt der EU weiterhin von Bestand sein soll.

Ebenfalls dramatisch gestaltet sich die Schulden Situation in Irland. Während das EU-Musterland noch im Jahr 2007 mit beneidenswerten 25% Verschuldungsquote als Vorzeigeland galt, stieg im Zuge der Immobilien- und Finanzkrise die Verschuldungsrate rapide auf 83 % in diesem Jahr an. Auch für das nächste Jahr kommt aus Dublin keine Entwarnung, ca. 96% wird dann die Verschuldungsquote betragen.

Die Mitglieder des Bundesverband Finanzdienstleistung e.V. also Finanzdienstleister im Allgemeinen und Versicherungsmakler im Besonderen müssen sich in regelmäßigen Abständen die Schelte der Verbraucherzentralen abholen. Diese holen (das ist auch gut so) im Sinne des unbedarften Verbrauchers immer mal wieder stichprobenartig Beratungen der verschiedenen Geldhäuser und Versicherungen ein und feststellen dabei öffentlichkeitswirksam fest, dass diese sind nicht immer so fundiert und korrekt sind, wie dies die Werbung der Unternehmen verspricht und der Kunde eigentlich auch verdient hat.

Gemeinsam mit der Fachzeitschrift procontra hat der Bundesverband Finanzdienstleistung e.V. (AfW) jetzt genau dasselbe durchgeführt und bei den verschiedenen Verbraucherzentralen um Rat zu Anlagestrategien gebeten. Das Ergebnis ist analog den Erkenntnissen, die regelmäßig durch Verbraucherzentralen gewonnen werden – uneinheitlich aber überwiegend positiv.

Ausnahmen bestätigen die Regel – Verbraucherzentrale NRW mit mangelhafter Neutralität

Die Tester, die sich auf kostenpflichtigen Hotlines der Verbraucherzentralen mit dem Wunsch 10.000 Euro anzulegen meldeten wurden überwiegend zu einem Beratungsgespräch in die jeweilige Geschäftsstelle gebeten um dort eine ausführliche Beratung durchzuführen, die auf die Bedürfnisse des Einzelnen eingeht. Überwiegend bedeutet allerdings auch, dass nicht alle Hotlines derart zugeknöpft waren. Es gab mit der Verbraucherzentrale NRW auch die weniger löbliche Ausnahme, die auf konkrete Rückfragen verzichtete und anstelle dessen einfach den telefonischen Rat zum Kauf von Aktien und einer konkreten Bank für die Geldanlage gab. Ein Vorgehen, das zwar vielleicht löblich, aber eben nicht im Sinne der Verbraucherzentralen ist, die sich selbst enge Reglementierungen auferlegt haben um eine neutrale und zweckdienliche Beratung am Verbraucher vorzunehmen.

So kommt es wie es kommen musste, der AfW Bundesverband Finanzdienstleistung fordert die Verbraucherzentralen auf sich in Fragen der Finanzberatung den gleichen gesetzlichen Regeln zu unterwerfen, die auch für die Finanzberatung durch Banken, Makler oder Versicherungen gelten – d.h. sachkundiges Personal und transparente Beratung, die durch ein Beratungsprotokoll dokumentiert wird. Das mag für die Verbraucherzentralen ein Mehraufwand sein, ist aber – auch das ist gut so – sinnvoll und wahrlich im Sinne des Verbrauchers.

Nach dem kurzen Ausflug zu nachhaltigen Banken im benachbarten Ausland (Alternative Bank Schweiz AG) nun wieder zurück zu in Deutschland ansässigen Geldinstituten, die sich dem Thema nachhaltige Geldanlage nebst ethischen und/oder ökologischen Grundwerten verschrieben haben. Heute: Die Ethikbank.

Wer sich mit einem solchen Namen in den Wettbewerb um den nachhaltig orientierten Bankkunden begibt, der muss auch damit rechnen an diesem gemessen zu werden. Die Ethik-Banker wissen das uns müssen den kritisch analysierenden Blick wohl kaum scheuen. Als Bank, die den Mensch in den Mittelpunkt des Handels stellt (irgendwie auch traurig, dass das dazu gesagt werden muss, sollten das nicht eigentlich alle Banken bei Privatkunden so sehen?) wurde die EthikBank im Zusammenhang mit dem hauseigenen MikroKonto immer wieder als löbliches Beispiel in den Medien vorgestellt.

Überschuldet aber willens sich selbst am Schopf zu packen – Ausweg MikroKonto

Als einzige Bank des Landes bekennt sich die EthikBank ausdrücklich dazu auch Personen, die sich in einer Privatinsolvenz befinden, mit einem Girokonto auszustatten. Der Besitz eines Girokonto, der eigentlich selbstverständlich sein sollte und der von den öffentlich organisierten Sparkassen (uneigentlich) geleistet werden müsste, wird zu einem echten Luxusgut sobald die privaten Finanzen in Schieflage geraten. Dann nämlich kürzen Banken und Sparkassen gerne die private Kreditlinie und ziehen Kreditkarte und Bankkarte ein um im nächsten Schritt auch das Konto der Kunden zu kündigen. Dem Betroffenen steht dann oftmals ein Hürdenlauf bevor, der das Ziel Girokonto (von einem kostenlosen Girokonto ganz zu schweigen) in unerreichbare Ferne rückt. Dieses Problem erkennend, hat die EthikBank mit dem MikroKonto ein Girokonto auf Guthaben-Basis entwickelt, welches den überschuldeten Personen, die den Willen zur Verbesserung ihrer Situation mitbringen, eröffnet wird.

Tagesaktuelle Transparenz der Anlagestrategie

Ethisches Handeln der EthikBank erstreckt sich aber nicht nur auf Kunden, sondern dient auch als Maßstab für das eigene Handeln. So sind z.B. Anleihen oder Aktien von Unternehmen der Rüstungsindustrie, Inhaber oder Betreibergesellschaften von Atomkraftwerken, chemische Betriebe, die Pflanzen oder Saatgut gentechnisch verändern sowie einige andere Anlagegebiete für Investments der EthikBank ausgeschlossen. Welche Investments die EthikBank jeweils aktuell getätigt hat und an welche Branchen Kredite vergeben worden sind, können interessierte Kunden und Nichtkunden im Rahmen des Internetauftritts der EthikBank unter „gläserne Bank“ nachlesen.

Anders als bei anderen nachhaltig orientierten Banken müssen die Kunden der EthikBank nicht auf Zinsgutschriften zu Gunsten dritter verzichten – dafür aber monatlich 5 Euro Kontoführungsgebühr aufbringen. Das erscheint in Zeiten kostenfreier Girokonten altmodisch, ist für so manch einen Kunden geringer Bonität ein Schnäppchen und noch dazu ethisch korrekt, wie zumindest ich finde.

Nachhaltige Geldanlage ist nicht nur eine Deutsche Idee. Auch in anderen Ländern, wie zum Beispiel der Schweiz, gibt es bei der Alternative Bank Schweiz AG durchaus Anleger, die sich mit Gedanken anfreunden können Ihr Kapital zweck- statt renditeoptimiert anzulegen. Die grundsätzliche Anlageidee der Alternative Bank Schweiz AG weist deutliche Parallelen zur Deutschen GLS Bank auf – wenn alle ein bisschen weniger Zinsen bekommen als üblich, bleibt ausreichend Kapital zur Verfügung um dort Kredite zur vergeben, wo „normale“ Banken kein ausreichendes Geschäftsmodell erkennen können und deshalb deutlich höhere Kreditzinsen verlangen oder gar keinen Kredit gewähren.

Zinsgünstige Förderkredite für bestimmte Projekte oder Unternehmen

Einen günstigen Kredit der Alternative Bank Schweiz AG erhält allerdings nur, wer sich den Bankstatuten gemäß um eine menschen- und umweltverträglich Produktion oder/und kulturelle oder gemeinschaftliche Zielsetzungen verdient macht. Wer diesen Zielen nicht gerecht wird, ist deshalb aber kein schlechterer Unternehmer, erzahlt nur einfach die ortsüblichen Zinsen und hat keinen besonderen Vorteil durch das Konzept der gemeinschaftlichen Finanzierungshilfe.

Zinsen sind bei Schweizer Banken ohnehin Mangelware

Mit dem Stichwort Zinsen, sind wir dann auch bei einem wichtigen und für Deutsche Anleger einstmals so verlockenden Punkt angekommen: Das Schweizer Bankkonto und die Zinsen. Solange ich mich erinnern kann, gab es noch nie einen sinnvollen Grund Geld in der Schweiz anzulegen, da es hier im Vergleich zu Deutschen Banken einen deutlichen Zinsnachteil zu verkraften gilt, der häufig auch durch die ggf. zu erzielende Steuerersparnis nicht wettzumachen ist. Das Schweizer Konto ist also ein Mythos, der nicht erst seit dem schwunghaften Handel mit Bankdaten jeglichen Reiz verloren hat. Wer so etwas schreibt, sollte auch ein paar Fakten zur Hand haben, deshalb der schnelle Vergleich zwischen Alternative Bank Schweiz AG und der ähnlich orientierten GLS Bank: Tagesgeldkonto GLS Bank: Mindestanlage 10.000 Euro und 1,1 % Zinsen. Tagesgeldkonto „Anlagekonto“ Alternative Bank Schweiz AG: Mindestanlage 1,- CHF, max. Abhebung p. Monat 20.000 CHF (ca. 13.890 EUR) und 0,25 % Zinsen.

Da verwundert es wenig, dass – die nachhaltig investieren Banken an der Stelle ausgenommen – so mancher Schweizer über die Deutsch-Schweizer Grenze fährt um ein Konto im benachbarten Ausland zu eröffnen. Die wissen schließlich auch, dass das in ihrem Heimatland (derzeit schon gar nicht) keine Straftat ist und wir Deutschen keine Informationen zu Konten von Schweizer Staatsbürgern in die Schweiz weitergeben. Bei uns liebe Schweizer, funktioniert das mit der Verschwiegenheit nämlich noch ein klein bisschen besser …

Auch wenn Banken wie GLS oder Umweltbank eine deutliche Trennung zwischen eigenem ökologisch, gemeinschaftlich, nachhaltigem Geschäftsmodell und dem der Konkurrenz vornehmen, so müssen sie natürlich trotzdem um die vergleichsweise wenigen Kunden, die bereit sind für eine solche Anlageidee Einbussen in Kauf zu nehmen kämpfen. Entsprechend kann es kaum verwundern, wenn die Umweltbank im Rahmen des eigenen Internetauftritts verkündet „Doppelte Rendite statt Zinsverzicht“. Ein Schelm, wer Böses dabei denkt und kurz bei GLS Bank nachschlägt wie das mit dem GLS Bank Projektsparen noch mal geregelt war.

Prinzip Umwelt – ökonomisch attraktiv interpretiert

Die Umweltbank grenzt sich also von den Mitbwerbern GLS oder auch den verschiedenen kirchlichen Banken klar durch eine streng ökonomische, aber umweltverträgliche Orientierung ab. Dazu ist man in gewisser Weise auch durch die Unternehmensform als Aktiengesellschaft verpflichtet, auch wenn die Aktieninhaber der Bank sicherlich andere Maßstäbe als z.B. eine Deutsche Bank an Rendite und Anlageerfolg des Unternehmens haben.

Die Produktpalette der Bank ist entsprechend auf ökologisch umweltverträgliche Anlagen ausgerichtet. Neben Standards wie Tagesgeldkonto (UmweltPluskonto, 1,25% Zinsen p.a.) oder Sparbrief (UmweltSparbrief Laufzeit abhängige Zinsen zwischen 1,75% bis 3,5% Zinsen p.a.) stehen vor allem Genussscheine und Genussrechte sowie geschlossene Beteiligungen in Regenerative Energien d.h. z.B. Solar- und Photovoltaikfonds im Mittelpunkt des Geldanlageangebotes. Gerade letztere Geldanlagen erfreuen sich aufgrund der staatlichen Einspeisungsvergütung, die nicht nur in Deutschland, sondern auch in verschiedenen Ländern Süd- und Osteuropas garantiert wird, derzeit großer Beliebtheit.

Förderdarlehen für Wohneigentum ab 1,41% eff. Zins p.a.

Entsprechend positiv steht die Bank und das Geschäftsmodell UmweltBank dar, die es sich einfach leisten kann Förderdarlehen für Energieeffizientes Sanieren mit Effektivzinsen beginnend bei 1,41% p.a. (KfW-Effizienzhaus) bis zu Maximalsummen von 75.000 Euro zu vergeben. Das erfreut Inhaber von selbst genutztem Wohneigentum und ermöglicht auch nicht ganz so solventen Eigentümern eine Sanierung nach neuesten ökologischen Standards.

Im Hinblick auf das Geschäftsmodell der Noa Bank, welches grob umrissen in etwa mit ethisch korrekter und transparenter Geldanlage zusammengefasst werden kann, stellt sich schon aus die Frage: Warum ist sonst noch niemand auf die Idee gekommen? Die Antwort ist simpel und eigentlich auch nicht überraschend: Gibt’s schon lange, nur wissen die Wenigsten davon. Aus diesem Grund folgt heute und in den nächsten Tagen ein kurzer, thematischer Ausflug in die Welt der „guten“ Banken, die sich Regeln auferlegt haben um im Sinne von Mensch, Tier und natürlich Umwelt im Allgemeinen zu handeln.

GLS Bank – Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken

Verantwortungsbewusstsein hat sich zum Beispiel die Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken kurz GLS als Ziel gesetzt. So schreibt die GLS über die GLS „Ziel unseres Handelns ist ein verantwortungsbewusster Umgang mit Geld, durch den Mensch und Natur gewinnen.“ Das ist aus sprachlicher Sicht maximal schwammig und bedarf sicherlich einer genaueren Ausführung, damit z.B. auch unbedarfte Deutsche Bank Kunden, die von ihrer Bank selbstverständlich auch einen verantwortungsbewussten Umgang mit ihrem Geld erwarten ungefähr verstehen wo der Unterschied liegt.

Ein wesentlicher und in Zeiten der Finanzkrise nicht unbedeutender Aspekt liegt in der transparenten Umgangsweise mit dem Anlegergeld. Während die eine oder andere Bank in den letzten Monaten erschreckend wenig über die Herkunft und das Anlagerisiko der eigenen Vermögensbestandteile zu berichten wusste, setzt die GLS auf Kundeninformation. In der hauseigenen Zeitschrift „Der Bankspiegel“ werden Projekte erläutert und zusätzlich im Internet unter „Projekte“ auch einzeln vorgestellt. Das verdient ganz klares Lob und ist um das Beispiel Noa Bank hier noch mal zu bemühen, eigentlich genau das, wo die Noa Bank Schwerpunkte setzen möchte, es aktuell aber noch nicht getan hat.

Tagesgeldkonto & GLS Projektsparen

Natürlich muss sich auch eine Bank wie die GLS den Gesetzen der freien Wirtschaft zumindest rudimentär anpassen. Wenig verwunderlich also, dass es hier auch Tagesgeldkonto (ab 10.000 Euro / 1,1% Zinsen bei täglicher Verfügbarkeit) und Festgeldkonto (z.B. 1% Zinsen für 90 Tage) im Angebot gibt.

Jenseits der Standard-Produkte bietet die GLS mit GLS Projektsparen allerdings auch eine Anlageform, die definitiv nicht alltäglich ist. Wer sich für diese Form des Sparens entscheidet, der verzichtet teilweise oder sogar komplett auf den anfallenden Zinsertrag, welcher dann zur Finanzierung gemeinnütziger Projekte wie z.B. Junge Deutsche Philharmonie, Zukunftsstiftung Entwicklungshilfe oder auch Saatgutsparen – Keime legen für eine ökologische Pflanzenzüchtung genutzt wird.

Sie denken jetzt – das macht doch keiner? Da muss ich widersprechen. Es gibt Sparer, die verzichten auf Zinsen. Es werden wahrscheinlich sogar einige mehr sein, wie sonst könnte die GLS Bank die rund 43 Mio. Euro zinsgemindertes Anlagevermögen ausweisen?

Wer auch mal schauen möchte, was die GLS Bank bietet, der kann das hier tun: GLS Bank – Zinsjäger können sich die Mühe sparen, beste Zinsen auf Tagesgeld- oder Festgeldanlagen gibt es woanders.

2,2 % Zinsen für Tagesgeld- und 3,5 % Zinsen für Festgeldanlagen sind in diesen Zeiten des niedrigen Guthabenzinses ein wahrlich gutes Angebot. Kein Wunder also, dass die Noa Bank binnen weniger Wochen von Null auf 9.000 Kunden durchgestartet ist und die beinahe unglaubliche Summe von 185 Mio. Euro Anlagekapital bei diesen Kunden einsammeln konnte. Das interessante Noa Bank Konzept, welches hohen Transparenz und Mitbestimmung der Kunden verspricht sowie ein professioneller Internetauftritt nebst zugehöriger People Story zu Gründer François Jozic rundeten das Bild der etwas anderen Bank ab.

Bislang 5% der Kundengelder investiert

Der schnelle Erfolg – so scheint es – hat die Noa Bank und/oder dessen Mitarbeiter überfordert. Mit dem Ziel mittelständische Unternehmungen aus bestimmten Regionen, oder z.B. gezielt aus Kunst und Kultur mit Kundenanlagen zu fördern, hat man sich ein derart enges Korsett gelegt, dass die Bank derzeit deutlich weniger Geld für Kredite ausgegeben hat, als Kundenvermögen zur Verfügung stehen. Nur knapp 9 Mio. der 185 Mio. Euro sollen bislang in Projekte geflossen sein. Daraus die Zinsen für alle Kundengelder zu bestreiten ist rein rechnerisch nicht möglich, die Noa Bank muss also andere Wege finden die gegebenen Gelder gut und zugleich sicher anzulegen.

Noa Bank warnte bereits Anfang März vor geplantem Presse Manöver

Dieses Ungleichgewicht und die früheren Tätigkeiten des Bankengründers François Jozic rufen jetzt die BaFin auf den Plan, die den unternehmerischen Zusammenhang zwischen der Factoringfirma Quorum, welches ebenfalls Jozic gehört und der noch jungen Noa Bank klären soll. Eventuell, so wird vermutet, soll die Noa Bank vornehmlich dazu dienen Quorum zu refinanzieren. Das wäre zwar kein Verbrechen, aber dennoch weit weg von dem eigentlichen Ansinnen eine faire und transparente Bank wie die Noa Bank zu führen.

Ob diese Vermutungen begründet sind und wie viel Wahrheit hinter den eher dezent angebrachten Befürchtungen steckt ist nur schwer nachvollziehbar, allerdings scheint der Inhalt geplanter Presseveröffentlichungen wie z.B. in Capital oder Süddeutscher Zeitung bereits vor deren Erscheinen bei der Noa Bank bekannt gewesen zu sein. Jozic selbst hatte schon Anfang März die Kunden der Bank vor einem geplanten „Presse Manöver“ gewarnt.

Absatzfinanzierung ist jener Kniff, der im Handel immer dann aus dem Hut gezaubert wird, wenn die reinen Produktvorteile Kunden nicht so recht begeistern können, oder ein Produkt von den Kunden nicht mal einfach so aus der Haushaltskasse bezahlt werden kann. Finanziert wird dann im Rahmen der Absatzfinanzierung ein Produkt oder sogar ein ganzer Einkauf, welcher über einen durch den Händler vermittelten Ratenkredit abgegolten wird. Vor allem dann, wenn die Summe des Einkaufs ein paar hundert Euro übertrifft oder aber Kunden gerne mit monatlichen Raten die Neuanschaffung bezahlen möchten, schlägt die große Stunde der Absatzfinanzierung.

Der Möbelhandel zum Beispiel ist ein gutes Beispiel für Absatzfinanzierung. Wer z.B. grade keine tausende Euro für die neue Küche parat hat, der ist auch schon mal gerne geneigt einen über den Möbelhändler vermittelten Kredit mit monatlich fester Ratenzahlung zu nutzen um sich den Traum der neuen Möblierung zu erfüllen. Wenn IKEA als großes schwedisches Möbelhaus über hinlänglich Erfahrung in der Bereitstellung von Ratenkrediten zur Möbelkauf Finanzierung verfügt, kann dies also eigentlich kaum verwundern.

Wenig überraschend also, dass IKEA über eine eigene Bank verfügt, die genau diese Ratenkredite für Kunden des Einrichtungshauses anbietet. Erstaunlich ist es dann aber schon, wenn diese IKEA Bank unter der Bezeichnung IKANO Bank dann plötzlich auch Ratenkredite für Endkunden vergibt, die keinen Kauf bei IKEA tätigen, sondern ganz einfach ein wenig Kapital für ein beliebiges Vorhaben benötigen. Aber: Auch konzernzugehörige Unternehmen wie die IKEA Kreditbank Ikano Bank muss eben mit der Zeit gehen, deshalb ist es eigentlich nur unternehmerisch konsequent sich ebenso wie andere aus dem Handel stammende Banken von z.B. Quelle etc. getan haben, den Weg zum Endkunden konsequent weiter zu gehen.

Günstiger Ratenkredit ab 3,99 % inklusive Sondertilgung in beliebiger Höhe

Ob Möbel oder Kredit – wo IKEA draufsteht, muss auch der typische Schweden Stil, der durch IKEA geprägt wurde, drin stecken. Für die IKANO Bank bedeutet das: Einfache und kundenfreundliche Konditionen gepaart mit schwedisch-deutschen Begriffen zum Knuddeln. So werden wir demnächst wahrscheinlich häufiger mit Begriffen wie „Borg Dir was“ oder auch „Kash Borgen“ aus der Werbung angesprochen werden.

Die Kreditbedingungen selbst lassen auf den ersten Blick keine Wünsche offen, mit einem Kreditzins ab 3,99 Prozent, kostenloser vorzeitiger Raten-Aussetzung oder aber einer kostenlosen vorzeitigen Rückzahlung, packt die IKANO Bank alles in den IKEA Kredit, was das Kunden Herz begehrt. Das IKEA „sei nett, preiswert aber nicht billig“ Konzept, welches IKEA seit so vielen Jahren erfolgreich weltweit praktiziert, lässt sich also scheinbar auch auf Finanzdienstleistungen und einen günstigen Ratenkredit übertragen. Wunder uns das?

IKANO Bank – Ratenkredit Konditionen in der Übersicht

• Günstige effektive Jahreszinsen ab 3,99% für Kredite bis zu 30.000 Euro und mit einer Laufzeit bis zu 120 Monaten
• Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe
• Kostenlose Raten-Aussetzung bis zu zwei Mal pro Jahr
• Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
• Auf Wunsch: umfassender Versicherungsschutz
• Volle 30 Tage Rücktrittsrecht
• Bereits 3 Werktage nach Eingang des vollständig ausgefüllten Antrages erfolgt Kreditbereitstellung