Kurz nachgedacht

Die Nachrichten zum letzten Börsentag des Jahres 2008 sind wenig tröstlich, nur ganz knapp, so lautet es in den Mitteilungen habe der DAX nicht das schlechteste Jahr seit seiner Einführung, sondern das nur das zweitschlechteste Jahr absolviert. Fallende Aktienwerte und steigende Inflation – auch hier wurden im Monatsvergleich Spitzenwerte bis zu 2,8% gegenüber Vorjahr gemessen, machen Anlegern nicht grade Mut, wenn es um die eigene Geldanlage geht. Allerdings zeichnet sich eine gewissen Entspannung der Situation ab, die zuletzt gefallenen Energie und Rohstoffpreise lassen die Inflationsrate auf knapp über 1% sinken und machen Treibstoff wie auch Heizkosten wieder deutlich bezahlbarer. So gesehen deutet sich trotz gar heftiger Ausschläge einzelner Börsennotierungen eine Normalisierung der Geld- wie auch Aktienmärkte an.

Besser Festgeld mit 5 plus x Prozent als riskante Aktienanlagen

Viele private Anleger haben dennoch die Nase voll. Besser sichere 5% + x Zinsen als die Ungewissheit ob die eigenen Aktien nicht vielleicht doch weiter an Wert verlieren. Bedingt durch die Zinsreduzierungen der verschiedenen Zentralbanken senken immer mehr Banken mittlerweile immer stärker das Zinsniveau, so dass die bislang aus Zins-Sicht eher unverdächtige Mercedes Benz Bank mittlerweile eines der besten Zinsen Angebote für Anleger bereit hält.

Mercedes Benz garantiert 5,4% Festgeld Zinsen

Mit einer garantierter Verzinsung von 5,4% bei einem Anlagezeitraum von 12 Monaten, einer kostenlosen Kontoführung und 100% Einlagensicherung bietet dieses Mercedes Bank Laufzeitkonto alles, was eine gute Festgeldanlage ausmacht.

Vor allem vor dem Hintergrund der 100%-igen Einlagensicherung wird dieses Angebot gerne von skeptischen Anlegern gewählt, die sich angesichts der turbulenten Lage der isländischen Kaupthing Bank eigentlich nicht mehr für ein Online Angebot entscheiden wollten. Aber von Mercedes Benz draufsteht, steckt eben auch ein großes Maß Deutscher Solidität drinnen, insofern muss man einfach annehmen, dass dieses Festgeld Angebot absolut hält, was es verspricht.

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Mercedes-Benz Bank Festgeld

Fiatmutter Ferrari wird ab 2009 den Bob der italienischen Bobmannschaft konstruieren. Auch wenn der Verdacht vielleicht naheliegend schein, aber ein, es ist nicht dazu gedacht zurzeit beschäftigungslose Fiat Konstrukteure bei Laune zu halten. Die Überlegung den Ferrari Windkanal zur Optimierung des Bob-Schlittens zu nutzen stammt bereits aus dem Jahr 2006, als die Olympischen Winterspiele zu Gast in Italien waren und offenbar wurde, dass es Optimierungsbedarf an dem italienischen Rennschlitten gibt. Rennschlitten, dachte man sich in Maranello, dass können wir doch gut und bot eine Zusammenarbeit bei der Entwicklung eines neuen Bob-Modells an. 45 Tage Analyse, 200 Sensoren und ein 3-D Modell später scheint das Ergebnis in greifbare Nähe gerückt zu sein. Wann der erste Ferrari Rennbob tatsächlich im Eiskanal gegen die internationale Konkurrenz antreten wird ist bislang unklar, klar ist jedoch das Ziel der Konstrukteure. Es soll zukünftig deutlich schneller den Berg hinab Richtung Ziel gehen. Ob das gelingen wird, werden Wintersportfans aber schon im Laufe des Jahres 2009 erleben dürfen, dann nämlich soll der erste Ferrari-Bob in den Qualifikationsläufen eingesetzt werden. Inwieweit auch hier die Firmenfarbe Ferrari-Rot zum Einsatz kommt ist bislang allerdings nicht geklärt.

Das Signal der US-Notenbank an die Privatanleger war deutlich: Null Prozent Zinsen bedeuten einen rapide sinkenden Zinssatz auf Sichteinlage, sprich Tagesgeld- und Laufzeitkonten und den Zwang jetzt Festgeldanlagen vorzunehmen, sofern man einen halbwegs akzeptablen Zinssatz erhalten möchte. Nicht nur, aber vor allem bei Deutschen Geldanlegern ist daher plötzliche Betriebsamkeit ausgebrochen, jetzt noch schnell zu Zinssätzen über 5% einen Teil des eigenen Vermögens für 12 Monate oder auch länger anzulegen.

Festgeld + Abgeltungssteuer hilft Steuern sparen

Beflügelt wird die Nachfrage durch einen zweiten Aspekt: Wer in diesem Jahr Festgeldanlagen vornimmt, muss die daraus erzielten Einkünfte erst zum Ablauf der Zinsphase, zu dem dann gültigen Abgeltungssteuer Zinssatz (ab 2009 = 25%) versteuern. Das ist vor allem für Bezieher größerer Zinseinkünfte und höherer Einkommen ein echter Vorteil – entgegen der bisherigen Regelung müssen sie nicht mehr den höheren Einkommenssteuersatz zur Zinsbesteuerung veranschlagen, sondern nur noch die pauschale Abgeltung von 25% der Erlöse (Abgeltungssteuer).

Direktbanken halten Festgeld Zinssatz über 5 Prozent

Bislang macht sich das sinkende internationale Zinsniveau aber nur zögerlich bei Endkunden bemerkbar, vor allem Onlinebanken und Direktbanken (z.B. MercedesBank mit 5,4%) halten das Zinsniveau auf deutlich über 5% für 12-Monats-Gelder. Wie lange der Zinssatz gehalten werden kann ist eine ebenso gute Frage wie: Macht Festgeldanlagen bei inflationären Tendenzen überhaupt Sinn?

Nach den USA zieht auch die norwegische Notenbank Konsequenzen aus der aktuellen Wirtschaftsflaute. Mit einem drastischen Zinsschritt von 4,75% Zinsen auf nur noch 3% Zinsen zeigt die norwegische Zentralbank „Norges Bank“, dass man sich auch im Norden Europas nicht von der weltweiten Zinsentwicklung abkoppeln will und kann.

Rezession bremst norwegische Wirtschaftsleistung

Die norwegische Wirtschaft, so heißt es in der Begründung, werde im laufenden wie auch im nächsten Quartal schrumpfen. Als Gegenreaktion soll das gesenkte Zinsniveau dazu beitragen die Folgen der Rezession zu kompensieren und die Nachfrage nach Geld und somit auch nach Gütern und Dienstleistungen beflügeln. Norwegen befindet sich mit diesem Schritt wieder im Einklang mit den weiteren nordischen Staaten, in Schweden hatte man bereits vor einiger Zeit den Zentralbanken Zins auf zwei Prozent gesenkt. Ein Größenordnung, die nach Aussage der norwegischen Zentralbanker auch vorstellbare wäre, wenn sich an der aktuellen Situation der Wirtschaftskrise keine deutliche Verbesserung erkennen lässt.

Negative Wertentwicklung von US-Staatsanleihen

Trotz der deutlichen Zinssenkung ist Norwegen vom Zinsniveau der großen Industrienationen USA und Japan immer noch weit entfernt. Während Japan bereits seit Jahren einen Zentralbankzins von kaum mehr als 0,25% hat, haben die USA gestern mit einem Zinskorridor von 0% bis 0,25% ebenfalls „Geld kostenlos leihen“ eingeführt. Angesichts einer steigenden Risikoprämie auf US-Staatsanleihen muss man sogar davon ausgehen, dass die Rendite für die Inhaber der staatlichen Schuldverschreibungen künftig negativ sein wird. Ob dies dazu führt anstelle staatlicher Anleihen wieder mehr Unternehmensanleihen zu erwerben und dadurch den ausgetrockneten Unternehmens-Kreditmarkt zu stärken wird zur Nagelprobe für die großen Volkswirtschaften und deren Zentralbanken.

Was für die SEB eine gelungene Marketing und PR Aktion, ist für den amerikanische Anleger jetzt bittere Realität – ein Kredit ohne Zins. Anders als bei dem SEB Angebot sind die Geldanleger in diesem Fall aber ganz klar im Nachteil: Sie geben dem amerikanischen Staat einen kurzfristigen Kredit und bekommen keine Zinsen dafür.

30 Mrd. USD Staatsanleihe zu Null Prozent Zinsen begeben

Die Stimmung unter den amerikanischen Geldhäusern ist schlecht. So schlecht, dass es jetzt sogar möglich ist mit Staatsanleihen Geld einzusammeln, die keine Verzinsung bieten. Wie am Mittwoch bekannt wurde, war das Angebot der US-Regierung ein großer Erfolg, institutionelle Anleger wie Pensionsfonds oder Versicherungen kauften die auf vier Wochen befristeten Staatsanleihen gleich in Milliardenhöhe. Die Logik dahinter erschließt sich dem finanzinteressierten Leser vermutlich erst unter Berücksichtigung der Gesamtsituation. Wer sein Geld keiner Bank anvertrauen will, weil er nicht sicher sein kann, ob es diese am nächsten Tag noch gibt, neigt dazu es entweder als Bargeld zu Hause aufzubewahren oder aber jemandem zu leihen bei dem er sicher sein kann es zurückzuerhalten auch wenn er vielleicht keine Zinsen dafür bekommt.

Die Strategie der US-Regierung dahinter ist schwer nachvollziehbar, drückt sie damit den ohnehin schon geringen Zinssatz weiter und macht die sonst als „Geldspeicher“ beliebten Geldmarktfonds, die in bevorzugt in solche Papiere investieren zu einer Geldanlage die sich ebenfalls nicht mehr lohnt und daher für Kunden / Sparer / Investoren unrentabel wird.

Die Logik dahinter könnte darin bestehen Anreize für das Investment in Unternehmensanleihen oder Unternehmen selbst zu schaffen und somit den zurzeit zum Rinnsal verkommenen Geldfluss innerhalb der Volkswirtschaft wieder zum fließen zu bringen.  Ob dies angesichts der Milliardendefizite vieler Unternehmen und die damit schwindende Bereitschaft dort Geld zu investieren überhaupt möglich ist, wird die nahe Zukunft weisen.

Mit günstigen Konsumenten-Krediten kennt sich die SEB Bank bereits aus, nicht zum ersten Mal nutzt man die Macht der kleinen Kreditzinsen um auf in Bank aus dem hohen Norden aufmerksam zu machen. Rechtzeitig zu Weihnachten kann jeder, der die von der SEB als kreditwürdig empfunden wird, zwischen dem 8. bis 12. Dezember einen solchen Kredit in einer der SEB beantragen, bzw. sofort abschließen. 

St. Lucia Sofortkredit – keine Zinsen, keine Bearbeitungsgebühren

Das Angebot ist sofern man nur 2.000 Euro oder weniger als Kreditsumme haben möchte, tatsächlich kostenlos. D.h. es fallen für den Kreditzeitraum von 12 bis max. 14 Monaten weder Zinsen noch für den Abschluss des Kredits eine Abschlussprovision / Bearbeitungsgebühr an. Lediglich auf Wunsch kann eine Kreditabsicherung zusätzlich erfolgen. Die SEB verzichtet also tatsächlich auf alle der üblichen Einnahmequellen der Kreditvergabe und sieht dies scheinbar als attraktive Möglichkeit potentielle Neukunden anzusprechen.Für die notwendige Bekanntheit des Angebots sorgen verschiedene Medien, die das Angebot aufgreifen und darüber berichten und die bei einem solch günstigen Kredit-Angebot zwangsläufig einsetzende Mund-zu-Mund Propaganda. Wer sich für eine solchen SEB Kredit interessiert sollte allerdings eines im Hinterkopf behalten: Nur die ersten 2.000 Euro Kredit sind zinsfrei. Für alle weiteren geliehenen Euros fallen 4,49% effektiver Jahreszins an, was immer noch ein durchaus konkurrenzfähiges Angebot sein dürfte aber eben nicht mehr zinsfrei ist.

Zinsfreier Kredit nur in der SEB Filiale

Das Kreditangebot St. Lucia gibt es übrigens nur in der Filiale und nach einer Beratung durch die SEB Kundenbetreuer. Also nicht wundern, wenn man dort noch ein paar Gründe für interessierte Kreditnehmer anführt, warum 2.000 Euro Kreditsumme auf keinen Fall ausreichend sein können.

Mehr als 11 Mio. Deutsche haben sich bislang für eine Riester-Rente als private Altersvorsorge entschieden. Einer der Hauptgründe für diese Entscheidung dürfte in der staatlichen Förderung der eingezahlten Riester-Beiträge liegen, die jeder Arbeitnehmer erhält, der 4% seines jährlichen sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens bzw. maximal 2.100 Euro in diese Form der Altersvorsorge investiert.

Förderung muss bis 31.12. beantragt werden

Anders als vielleicht zu vermuten, erhalten Riester-Sparer ihre Zulage nicht automatisch, sondern müssen diese beantragen. Wer bereits im Jahr 2006 oder früher eine Riester-Rente abgeschlossen hat, hat zum 31.12.2008 letztmalig die Chance die Förderung für das Jahr 2006 zu beantragen. Wird dieser Antrag nicht gestellt, so verliert der Sparer den Anspruch auf Riester-Renten Förderung in der Höhe von 114,- Euro für Erwachsene und 138,- Euro je Kind für das Jahr 2006 ersatzlos.

Dauerzulagen-Antrag bietet Abhilfe für jährliche Neubeantragung der Riester-Förderung

Neuere Riester-Renten Verträge bieten direkt bei Abschluss die Möglichkeit einen Dauerzulagen-Antrag zu stellen. Mit diesem beantragen die Versicherungsgesellschaft bzw. Fondsgesellschaft die staatliche Förderung im Namen des Sparers – und das jedes Jahr aufs Neue. Mit Einführung der letzten Stufe der Riester-Rente können Sparer seit 2008 von einer weiter erhöhten Förderung profitieren, mit 154,- Euro pro Erwachsenem und bis zu 300,- Euro pro Kind bietet die private Altersvorsorge einen attraktiven Anreiz der Vermögensbildung.

Wie wichtig dem Gesetzgeber die Unterstützung privater Vermögensbildung ist, zeigt eine zusätzliche Förderung für unter 25-Jährige, sie erhalten bei Abschluss einer Riester-Rente einen Einmalbonus von 200 Euro pro Person.

Warum, so fragt man sich als Hesse ab und zu, müssen die das immer bei uns ausprobieren? Die, damit ist in diesem gedanklichen Zusammenhang eigentlich immer die politische Kaste des Bundslandes in der Mitte der Republik gemeint. Die sind immer für Extreme gut. Sei es als amtierender Landesvater, der bei einem Wahlkampf von rechts außen versucht in die Mitte zu spielen und zum Abpfiff feststellen muss, dass die Zuschauer – auch gerne als die Bürger beschrieben – die geschlagenen Flanken Abseits sahen und dem Spielführer dunkelgelb oder genauer gesagt rot vorzogen. Die schaffen es aber auch Führungspersonal zu auswählen, dass vor lauter – man mögen mir diesen Ausdruck verzeihen – Machtgierigkeit versäumt die eigene Arbeit auch ohne den lang ersehnten Titel „Landesmutter“ ordentlich zu machen.

Anfängliche Erfolge einer Minderheitsregierung die durch wechselnde Mehrheiten deutlich an Volksnähe gewonnen hat, werden durch das ebenso unsinnige wie arrogante Verhalten des Führungspersonals vom Abseits ins Absurde geführt. Während die Mehrzahl der Bürger ob des Treibens von „die“ mittlerweile genervt reagieren und sicherlich die nächste Abstimmung über das Führungspersonal zur Abrechnung nutzen werden, schafft es die kleine aber wenig feine Fraktion von Die Linke immerhin im Wahlkampfgeplänkel einen neuen Tiefpunkt zu setzen. Wähnte man sich als Hesse durch Neuwahlen in Sicherheit vor weiteren Scheereien und Windrädern ypsilatischen Ausmaßes und hoffte auf tragfähige Ideen gegen alle Flughafenausbauverbote und die Finanzkrise im Besonderen, so kommt die fast zur heimlichen Regierungspartei gewordene Die Linke auf eine neue Idee um dem eigenen Anspruch an fortgeführte Abstrusität eine maximale Wirkung zu verleihen.

Die im wunderbaren Flörsheim am Main versammelte Parteiprominenz nutze nicht nur die Gelegenheit des Treffens um die eigenen Genossen mal so richtig offensiv ins Abseits zu stellen, sondern fand auch noch Zeit eine zusätzliche Wahlaussage in das bestehende Parteiprogramm zu integrieren. Mit der Forderung „private Banken in das öffentliche Eigentum“ zu überführen sollte hoffentlich auch dem letzten Wähler daran gelegen sein irgendwas anderes zu wählen außer dieser Partei. Wer aus den Erfahrungen der diversen Landesbanken, der KfW und der IKB die Erkenntnis gezogen hat, dass das System dadurch stabiler wird keinen Platz auf der Reservebank verdient. Genauer gesagt gehört eigentlich noch nicht mal ins Stadion …