Kurz nachgedacht

Kaum sind die aktuellen Arbeitsmarktdaten veröffentlicht, finden sich auch schon wieder prominente Volksvertreter, die das politische Wunschwort „Vollbeschäftigung“ als tatsächlich erreichbares Ziel sehen. Nicht jetzt gleich, aber bald, irgendwann halt.

Wie das mit der Vollbeschäftigung funktionieren soll? Na einfach weiter machen wie bisher. Das hat ja schließlich gut geklappt, immerhin verzeichnet die Bundesagentur für Arbeit einen Rückgang der Arbeitslosenzahlen um rund 563.000 Personen binnen Jahresfrist.

Dass die aktuellen Gehaltsrunden und die zunehmend problematische Liquiditätsbeschaffung vieler Unternehmen einen herben Rückschlag bedeuten, dass das erste Quartal in vielen Branchen als Desaster empfunden wird, dass die Deutschen zwar wieder mehr Geld für ihre Arbeit bekommen, dies aber aufgrund der teilweise beträchtlich gestiegen Ausgaben für Steuern und Sozialabgaben gar nicht erst bei den Nettolöhnen ankommt – alles kein Problem. Machen wir einfach weiter wie bisher, hat ja schließlich gut geklappt.

April 2008 Rückgang der erwerbslos gemeldeten von 3,976 Mio. auf 3,413 Mio.

So positiv der Rückgang auf das aktuelle Niveau von 3,4 Mio. Erwerbslosen auch sein mag, Vollbeschäftigung, als den Zustand in dem jeder, der einen Arbeitsplatz sucht auch einen finden kann, sieht definitiv anders aus.

Bis die Marke der 3 Mio. Erwerbslosen-Grenze unterschritten werden kann müssen die gute wirtschaftliche Stimmung und die hervorragenden Absatzchancen deutscher Produkte weiterhin gegeben sein, was eher nicht der Fall ist.

Da ist es um so erstaunlicher, dass Politiker in Jahr 1 vor der nächsten Bundestagswahl Themen wie Vollbeschäftigung aufgreifen, die schon in wenigen Monaten wieder dem Schreckgespenst der Rezession weichen könnte.

Kaum scheint der Wettstreit um den höchsten Tagesgeld-Zinssatz zu Gunsten von KaupthingEdge beendet, da geht der Kampf um den Festgeld-Kunden erst richtig los.

Auch wenn Geld natürlich über verschiedene Zeiträume festgelegt werden kann, das Marketing Instrument Nummer 1 ist die magische 12-monats Distanz. Kunden haben also eine gute Vergleichsmöglichkeit, sollten sich aber trotzdem individuell über den Zinssatz des gewünschten Zeitraums informieren. Eher selten entspricht der 12-Monatszinssatz auch der Zinshöhe für 3-monatiges oder 6-monatiges Festgeld.

4,6% Zinsen mit 1822direkt-anlagekonto PLUS

Wer sich für die 4,6% Zinsen des 1822direkt Anlagekonto Plus entscheidet sollte allerdings vorab einen Blick auf die Anlagebedingungen werfen: Anders als bei anderen Banken ist die Mindestanlagesumme von 5.000 Euro vergleichsweise hoch ausgefallen (Mercedes-Bank z.B. 2.500 Euro), dafür erhalten Anleger einen garantierten Zinssatz von 4,6% für 12 Monate und eine kostenlose Kontoführung des Anlagekontos.

Zusätzlich kostenlos – 1822 Tagesgeldkonto mit 5% Zinsen

Nach wie vor können Anleger über ein Tagesgeldkonto, als die kurzfristige Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto einen vergleichsweise höheren Zinssatz erhalten. 1822direkt-anlagekonto PLUS Kunden erhalten zusätzlich ein Tagesgeldkonto, welches keiner Mindestanlage bedarf, keine Kontoführungsgebühren kostet und tägliche Verfügbarkeit der Einlage bei aktuell 5% Tagesgeld-Zinsen bietet.

Recht haben und Recht bekommen sind bekanntermaßen zwei unterschiedliche Dinge. Während manchmal ganz einfach die subjektive Rechtsauffassung des Einzelnen nicht mit geltendem Recht oder Verordnungen in Einklang zu bringen ist, gibt es auch Fälle bei denen es einfach an finanziellen Mitteln mangelt um die das eigene Rechtsempfinden auch anwaltlich durchsetzen zu lassen.

Problematisch ist in diesem Zusammenhang die anwaltliche Vergütungsordnung, die bislang keine Erfolgshonorare erlaubte und eine ebenso feste wie für Laien gleichermaßen schwer nachvollziehbare Vergütungsregelung vorgibt.

Rechtsstreitigkeiten mit unklarem Ausgang beinhalten für den Kläger ein Kostenrisiko, welches bei Verlust der Auseinandersetzung in vollem Umfang von diesem zu tragen ist. Die Vermutung, dass der eine oder andere Kläger aus einem Mangel an Geld oder Risikobereitschaft sein Recht nicht einzuklagen versucht hat jetzt zu einer teilweisen Erlaubnis von Erfolgshonoraren für Anwälte geführt.

Keine amerikanischen Verhältnisse

Eines möchte man auf jeden Fall vermeiden – die amerikanische Rechtspraxis wonach der Erfolg des Klägers auch zu einem großen finanziellen Gewinn für den Anwalt wird, soll in Deutschland nach wie vor nicht möglich sein.

Allerdings sollen Anwälte ermutigt werden auch im Ergebnis schwer abschätzbare Rechtsstreitigkeiten anzunehmen und ihre Mühe bei einem positiven Ausgang für den eigenen Mandaten in Form einer Erfolgsprämie vergütet zu bekommen. Wer bislang aus Mangel an finanziellen Mitteln einen Prozess scheute, dem bietet sich jetzt die Möglichkeit einen Anwalt zu finden, der sich auf das Risiko eines Zahlungsausfalls einlässt.

Auslöser für die jetzt beschlossene Gesetzesänderung ist ein Urteil des Bundesverfassungsgerichts aus dem Jahr 2006. Dort wurde angeregt, dass die Vereinbarung eines Erfolgshonorars möglich sein sollte, wenn besondere Umstände einen Mandanten ansonsten davon abhalten würden, ohne ein solches Erfolgshonorar für den Rechtsvertreter seine Rechte zu verfolgen.

Erfolgshonorare für Anwälte sollen die absolute Ausnahme bleiben

Die Anwendung dieses Gesetzes soll nach Ansicht des Gesetzgebers allerdings die Ausnahme bleiben, da es nur dann tatsächlich zur Anwendung kommen sollte, wenn dem potentiellen Mandaten weder Prozesskostenhilfe(pdf) noch eigene finanzielle Möglichkeiten zur Verfügung stehen um das eigene Recht tatsächlich vertreten zu lassen.

Allerdings wird sich erst in der täglichen Praxis zeigen ob nicht zunehmend Mandanten auf Ihre Rechtsanwälte zugehen und ihnen eine Gewinnbeteiligung anstelle der üblichen Vergütung  anbieten. Dann würde diese kleine Gesetzesänderung zu einer völlig neuen Definition der Rechtsvertretung in Deutschland führen. Frei nach US amerikanischem Vorbild.

Ab und zu ist hier der Name auch Programm: Ich habe also kurz nachgedacht und bin zu dem Schluss gekommen für die Mercedes Bank Werbung zu machen. Erstens, weil der Banner anders als der anderer Banken wirklich recht ansehnlich gelungen ist und keine Reizüberflutung im Zwischenhirn auslöst, zweitens, weil das Angebot gut erscheint und drittens, weil mir gleich wieder ein passendes Gegenargument eingefallen ist warum man (k)ein Festgeldkonto mit 12 Monaten Laufzeit wählen sollte.

Das Festgeld, die 12 Monate Laufzeit und die Abgeltungssteuer

Festgeldanlagen bei bekannten Banken mit hoher Einlagensicherung sind zurzeit eine wirklich beliebte Anlage. Das wird nicht nur durch die verschiedenen Angebote kleiner ausländischer wie großer inländischer Banken deutlich, ich sehe es auch an den Zugriffszahlen von kurz-nachgedacht.de. Also greife ich das Thema Festgeld erneut auf und schließe mich dem ARD Ratgeber Geld an und weise auf das Angebot der Mercedes-Bank hin, welches erfreulicherweise hinsichtlich der Zinshöhe mit vielen der kleinen ausländischen Banken mithalten kann. 4,4% Zinsen bekommt, wer sein Geld für 12 Monate bei der Mercedes-Bank fest angelegt. Die Mindestanlagesumme beträgt 2.500 Euro, die Einlagensicherung beträgt 100%, was gegenüber vielen Mitbewerbern tatsächlich ein Riesenvorteil ist.

Der Nachteil der Sache ist – aus meiner Sicht die Sache mit der Abgeltungssteuer. Wer jetzt für 12 Monate Geld anlegt und eine Verzinsung zur Endfälligkeit, also im nächsten Jahr, erhält, unterliegt damit der Abgeltungssteuer und muss von dem Zinsertrag direkt 25% Abgeltungssteuer zzgl. Kirchensteuer und Solidaritätsbeitrag entrichten. Das ist für alle diejenigen, die einen höheren Steuersatz als 25% haben ein gutes, für alle anderen ein schlechtes Geschäft.

Steuern sparen mit Festgeld?

Oder anders gedacht, wer einen höheren Einkommenssteuersatz als 25% hat, zurzeit über eine ansehnliche Liquidität verfügt und seinen Steuerfreibetrag vermutlich in diesem Jahr ausschöpfen wird, d.h. die Zinsen in vollem Umfang zum persönlichen Steuersatz versteuern muss, der wäre gut beraten, würde er sein Geld bis in das Jahr 2009 festlegen und die dann daraus erzielten Einkünfte zum pauschalen Abgeltungssteuersatz versteuern.

Je mehr ich darüber nachdenke, desto abstruser der Gedanke. Vielleicht hilft an dieser Stelle eher nachfragen, als nachdenken.

Immer nur Tagesgeld- und Festgeld-Zinsen vergleichen, das kleine Guthaben von einem Konto auf das nächste verschieben ist auf die Dauer wirklich nicht sonderlich interessant? Geht mir auch so. Es muss doch Möglichkeiten geben der Kreditkrise zu entgehen und dazu einen besseren Anreiz zu erhalten als vielleicht die 5,65 Prozent Zinsen der Kaupthing Bank.

Afrika Zertifikate – der nächste Verkaufsschlager?

Für alle gelangweilten Zinsjäger lohnt ein Blick in die aktuelle Ausgabe des Handelsblatt Zertifikate-Newsletters. Nicht etwa, weil es dort brillante Anlageideen geben würde, sondern ganz einfach weil man sich dort mit dem Thema „Afrika Investment“ auseinander gesetzt hat und – zumindest aus meiner Sicht – tatsächlich Recherche zu diesem Thema betrieben hat.

Gefunden hat die Handelsblatt Redaktion immerhin zehn Indexzertifikate, welche für chancenorientierte Anleger geeignet sein sollen. Wer also Festgeld Anlagen schätzt und kein Risiko eingehen möchte braucht sich mit Afrika Investments also nicht zu beschäftigen, da es sichtlich riskant ist.

Warum Afrika?

Warum nicht? Könnte man genauso gut fragen. Afrika ist – oh Wunder – nicht von der Sub-Prime Krise betroffen, da internationale Finanzkonzerne dort keine Kredite vergeben haben. Trotz gigantischer Bodenschätze liegt die Wirtschaft in weiten Teilen des Kontinents fast brach. Internationale Minenkonzerne betreiben ein lukratives Geschäft mit afrikanischen Rohstoffen und bringen, auch wenn es gemeinhin fast unbekannt ist, dem Kontinent Wirtschaftswachstumsraten auf die jedes westeuropäische Land stolz wäre.

Kein Wunder also, dass Afrika Investments gesucht sind. Mangels Aktienkultur und durchaus nicht unproblematischer Regierungssysteme in vielen Ländern Afrikas ist ein Direktinvestment in afrikanische Aktien bislang schwerlich möglich gewesen. Zertifikate bieten hier Abhilfe. Sie bilden verschiedene afrikanische Indices ab und ermöglichen somit auch deutschen Anleger an der wirtschaftlichen Erschließung des Kontinents teilzuhaben.

Das alles hat leider seinen Preis – Management Gebühren von bis zu 4% wie beim Magna Africa
Fund Zertifikat – WKN LBB1Y0 spiegeln den Aufwand, der für ein solches Investment betrieben werden muss recht deutlich wider.

Trotzdem: Ein Blick über den vermeintlich sicheren Tellerrand kann ja nie schaden und so ein bisschen Idealismus muss man auch mal haben und – was ist eigentlich schon Geld. Eben.

Genug der Steuern. Geld soll vermehrt werden. Wir es ordentlich vermehrt können wir uns auch alle wieder mehr Steuern leisten. Damit das auch klappt könnte zum Beispiel ein Festgeldkonto bei der lettischen Parex Bank eine Möglichkeit darstellen.

12 Monate festlegen 4,7 Prozent Zinsen bekommen

Nachdem die Tagesgeld-Zinsschlacht aktuell zu Gunsten von Kaupthingedge, dem 5,65% Zinsen Tagesgeldkonto der isländischen Kaupthing Bank entschieden ist, wird jetzt eine neu Bühne gesucht um solvente Neukunden möglichst schnell und ohne große Kosten auf das eigene Konten-Angebot aufmerksam zu machen.

Die in Lettland beheimatete Parex-Bank hat dafür den 12-monats Festgeldzinssatz auf sehr gute 4,7% angehoben und verweist damit nicht nur die Deutsche Bank (4,3% Festgeld-Zinsen), sondern auch eine Reihe weiterer Mitbewerber auf die Plätze. Lediglich das Kaupthing Festgeldkonto kann mit aktuell 5,2% Zinsen hier ein deutlich besser verzinstes Angebot bietet.

Allerdings und da sind sich momentan viele Anleger einig, ist eine höhere Einlagensicherung in Zeiten von Kreditkrisen und Bankenliquiditätsengpässen durchaus einen Abschlag von ein paar Prozentpünktchen wert. Aus diesem Grund sichert Kaupthing 20.887 Euro nach isländischem Recht und Parexbank 1,5 Mio. gemäß dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

Sie fragen sich jetzt was der Autor mit dem wundervollen Wortspiel vermitteln möchte? Ich will es erklären und vorher direkt eine Entschuldigung aussprechen. Wofür? Nun, wer so wie ich ab und zu Texte verfassen muss, der kennt das Problem – man setzt sich mit Dingen, die einen selbst eher wenig interessieren nur halb motiviert um, oder fühlt sich selbst perfekt informiert und verbreitet mit der Interpretation dessen was man zu verstehen glaubt hanebüchenen Unsinn.

Da löst es Erleichterung und – auch das muss ich hier mal zugeben – ein bisschen Schadenfreude aus, wenn man erkennen kann, dass andere Autoren unter denselben Motivations- oder Informationsmangelerscheinungen leiden.

Aber zurück zu dem in der Überschrift stark verkürzten Zitat. Im Original lautet der Absatz „Das Jahr 2008 ist ein Schaltjahr – auch im übertragenen Sinn. Legen Sie also frühzeitig den Hebel um und schalten Sie so die Abgeltungsteuer künftiger Kapitalerträge auf „Aus“ und stammt von DEKA, die damit die absolute Notwendigkeit verdeutlichen wollen bereits jetzt auf die ab 2009 kommende Abgeltungssteuer zu reagieren.

Davon abgesehen, dass ein Schalter schaltet und ein Hebel eigentlich hebeln müsste, ist auch die Vorstellung einen Hebel umzulegen um damit zu schalten irgendwie merkwürdig. Ausgenommen sei an dieser Stelle sei ausdrücklich ein Schalthebel, der sich aber mit dem Drehschalter, welcher neben dieser wunderbaren Textstelle abgebildet ist auch nicht so recht in Einklang bringen lässt. Dahingehend ist der Textbeitrag im Übrigen durchaus und durchgehend unschlüssig – der DEKA Schalter, der die Abgeltungssteuer „Aus“-schaltet, ist nicht etwa mit „An“ und „Aus“ markiert, sondern mit „Min“ und „Max“.

Da ist es dann auch fast nebensächlich, dass die restlichen Abgeltungssteuer Steueränderungen hart an der Grenze der kontrollierten Desinformation interpretiert werden. Wer wie DEKA an dieser Stelle mit den wundersamen Erträgen, welche durch Aktienfonds erzielt werden können wirbt und gleichzeitig auf Vermögensverwalterfonds und Dachfonds setzt schummelt potentiellen Kunden schon in die Tasche.

Aber vielleicht sollte sich hier der Bogen zum Anfang schließen und der Verfasser des DEKA Werbetextes einfach noch mal einen Blick in eine der vielen „Informationen zur Abgeltungssteuer“ Broschüren werfen. Dabei kann man bestimmt prima ab-schalten. Schriebs und hebelte den Schalter aus.

Wie über ein solches Thema schreiben ohne den Anschein einer blasphemischen Exkursion zu erwecken? Versuchen wir es mit Fakten. Die ab dem nächsten Jahr auf Kapitaleinkünfte wie z.B. Zinsen und Dividenden zu entrichtende Abgeltungssteuer beträgt 25% zzgl. Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag. Abgegolten wird die Schuld des Kapitalbesitzers gegenüber dem Staat. Damit an dieser Stelle mögliche Gedächtnislücken der Steuerpflichtigen vermieden werden, wird die Steuerlast direkt bei entstehen der Kapitaleinkünfte abgeführt.

Bank übernimmt die Steuerabführung

Anders als bislang wird die Kapitalbesteuerung also unmittelbar durchgeführt. Der Fiskus muss somit nicht auf die Ehrlichkeit des Steuerpflichtigen hoffen und warten bis dieser in der nächsten Steuererklärung alle Einkünfte aus Kapitalerträgen angibt, sondern bekommt direkt von der Bank des Steuerpflichtigen dessen zu zahlende Abgeltungssteuer übermittelt.

Diese neue Lösung hat aus Sicht des Finanzamts Charme, da die Zahlungen deutlich zeitnaher erfolgen und das Gedächtnis des Steuerpflichtigen weitgehend vor Lücken geschützt ist. Für Geldanleger vereinfacht es die Angabe der Kapitaleinkünfte und bietet durch den Steuersatz von 25% zzgl. Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag auch eine Möglichkeit eventuell weniger Steuern auf den Kapitalertrag zu bezahlen als bisher. Zumindest dann, wenn der aktuelle persönliche Steuersatz deutlich höher liegt als eben jene 25% zzgl. Solidarität und Kirchen-Steuer.

Banken haben keine Kenntnis der Religionszugehörigkeit

Genau an dieser Stelle wird die Abgeltungssteuer für die Kirchen zum Problem. Während bislang das Finanzamt für die Feststellung des Einkommens bzw. Gewinns und der daraus entsprechenden Kirchensteuer-Last sowie deren „Eintreibung“ zuständig war, wird diese Feststellung jetzt von den Banken übernommen. Die haben aber in der Regel keine Kenntnis von der Religionszugehörigkeit ihrer Kunden. Für die erste Zeit nach Einführung der Abgeltungssteuer wird es demnach für die Kirchen keine sichere Möglichkeit geben die ihnen zustehenden Steuern auch wirklich zu erhalten. Man ist auf die Ehrlichkeit der Kirchenmitglieder angewiesen, die – zumindest geht es mir so – dieses Problem nicht eigenständig erkennen können, da sie sich bisher auch nicht mit der Überweisung der Kirchensteuer befasst haben.

So kommt es in Deutschland wahrscheinlich erstmals zur flächendeckenden Kirchensteuer-Hinterziehung. In diesem Fall wird der Herr hoffentlich ein Stück weit Nachsicht walten lassen, denn für den deutschen Steuergesetzgeber (und den Steuerzahler nicht minder) gilt schon seit einiger Zeit ein biblisches Wort [Vergib ihnen] sie wissen nicht, was sie tun.

Im Zuge der allgemeinen Riester-Renten Aufklärung sind Begriffe wie Rentenlücke, private Altersvorsorge oder dynamische Beitragsentwicklung mittlerweile Begrifflichkeiten, bei denen man in weiten Teilen der Bevölkerung auf zustimmendes Nicken trifft. Ja, das ist eine gute Sache, das mit der Riester-Rente, da herrscht Einigkeit. Vorausgesetzt der Gesprächspartner ist nicht grade Selbstständig oder Freiberufler. Diese eigentlich solvente Bevölkerungsschicht wird nicht durch die Riester Renten Förderung bedacht und ist entsprechend wenig interessiert. Doch auch hier – da herrscht zumindest bei den Produktanbietern und den mit diesem Themengebiet betrauten Politikern herrscht eine klare Unterversorgung.

Basis-Rente das Rürup-Renten-Konzept

Stiftung Warentest hat sich jetzt in der aktuellen Ausgabe mit Rürup-Renten auf Versicherungsbasis (also ohne Investmentfonds) beschäftigt und zwei Direktversicherer zu Siegern erklärt. Ausschlaggebend für die vorderen Plätze von Cosmos Direkt und Europa Versicherung war vor allem die ungleich höhere garantierte Rente. Kein Wunder, können Direktversicherer ganz einfach eine mittelgroße Summe an Vertriebskosten einsparen und somit über die längere Laufzeit des Rürup-Renten Vertrags vor allem durch den sich verstärkenden Zinseszins-Effekt messbare Rentenvorteile erzielen.

Dennoch wird sich an der allgemeinen Skepsis gegenüber der Basis-Rente vermutlich wenig ändern. Das in einem solchen Vertrag angesparte Guthaben ist weder vererblich noch kann es bei vorzeitigem Ableben des Versicherten zu einer wenn auch nur zeitweiligen Versorgung der Hinterbliebenen herangezogen werden. Oder anders gesagt: Stirb der Versicherungsnehmer, ist das eingezahlte Vermögen weg.

Steuern sparen mit Rürup-Rente

Die Gründe für den Abschluss einer solchen Basisrente sind also eher überschaubar. Ein guter ist die Möglichkeit die eingezahlten Renten-Beiträge zumindest anteilig steuerlich geltend machen zu können. Als Vorsorgeaufwendungen sind immerhin bis zu 20.000 Euro pro Jahr mit einem steigenden prozentualen Anteil absetzbar (für 2008 z.B. 66% d.h. 10.000 Euro Beitrag ergeben einen Steuer mindernden Einkommensanteil von 6.600 Euro).

Rürup-Rente betriebswirtschaftlich unsinnig?

Selbständige und Freiberufler sind es gewohnt Kosten und Nutzen finanzieller Aufwendungen zumindest grob vorab zu berechnen. Im Falle einer Rürup Vorsorge ergibt das ein erstaunlich schiefes Bild. Nimmt man z.B. den FINANZtest Testsieger CosmosDirekt. Hier werden während 25 Jahren jeweils 6.000 Euro jährlich in eine solche Rürup-Rente eingezahlt. Dafür garantiert der Versicherer den Spitzenwert von 821 Euro monatlicher Rente. Das mag auf den ersten Blick überzeugen, entspricht aber genau genommen einer durchschnittlichen Verzinsung von knapp 3,9% ohne späteren Kapitalverzehr.

Oder anders gesagt – ein durchschnittlicher Fondssparplan ermöglicht über einen längeren Anlagezeitraum eine durchschnittliche Wertentwicklung von etwa 7%. Bei gleicher Einzahlung (ohne Ausgabeaufschlag) und späterer Umschichtung in einen Entnahmeplan ohne Kapitalverzehr ergibt sich eine monatliche Rente von über 2.300 Euro. Diese ist zwar nicht garantiert, bietet aber genug Puffer um die Versicherungslösung auf jeden Fall zu übertreffen und kann im Falle eines vorzeitigen Ablebens vererbt werden.

Vielleicht nimmt FINANZtest in einer späteren Ausgabe einmal den Vergleich von fondsgebundenen Rürup-Renten zu Versicherungslösungen vor. Das Ergebnis wäre sicherlich interessant und könnte vielleicht doch den einen oder anderen potentiellen Rürup-Rentner zu einer solchen privaten Vorsorge bewegen.

Der Wettstreit um den Banken Neukunden wird momentan vor allem über den Tagesgeld-Zinssatz geführt und ist erst in der letzten Woche durch das 5,65% Zinsen Angebot der Kaupthing Bank (kaupthingedge.de) weiter verschärft worden. Die Netbank scheint dieses wettbewerbsintensive Geschäftsfeld den Mitbewerbern überlassen zu wollen und zieht das eigene gut verzinste Tagesgeldkonto Angebot buchstäblich aus dem Verkehr.

Neues Netbank Angebot – giroLoyal Girokonto inkl. MasterCard und Zinsen

Anstelle eines “nur” Tagesgeldkontos tritt ein Girokonto inkl. MasterCard Kreditkarte, welche – passend zur kommenden Ferienzeit – weltweit kostenlos Bargeld-Abhebungen am Automaten ermöglicht. Das giroLoyal Girokonto wird bereits ab dem ersten Euro mit eher sehr mageren 0,5% Zinsen bedacht, wer in den Genuss des Treue-Zinses kommen möchte muss einen regelmäßigen Geldeingang nachweisen, der nicht zwingend aus einem Gehalt bestehen muss, sondern auch unter der Bezeichnung „Gehalt, Lohn, Vergütung und Bezüge. Rente, Pension, Bafög oder Sold“ stehen darf. Die Höhe der monatlichen Einkünfte ist demnach Nebensache, Hauptsache: Es regelmäßig neues Geld auf das netbank Girokonto.

Tagesgeldkonto, ec-Karte und Kreditkarte im Paket enthalten

Das Netbank giroLoyal Angebot beinhaltet neben dem Girokonto auch eine (nur im ersten Jahr kostenfreie) MasterCard Kreditkarte, eine ec-Karte und ein aktuell mit 3,3% verzinstes Tagesgeldkonto. Positiv, wer die Kreditkarte in einem nicht dem Euro-Währungsraum zugehörigen Staat nutzt, muss dennoch keine Gebühren für die Bargeldabhebung zahlen.

Kurz nachgedacht bleibt allerdings nur ein Fazit – war das bisherige Tagesgeldkonto nicht stark genug um gegen ICICI Bank, Kaupthing oder Advanzia bestehen zu können, so ist dieses giroLoyal-Konto Angebot nicht gut genug um den Platzhirschen DKB Cash Konto oder DiBa Girokonto ernsthaft Respekt einzuflössen. Einen Vorteil hat man immerhin, der Wettbewerb ist in diesem Segment „Girokonten mit Zusatzleistungen“ noch lange nicht so aggressiv wie auf dem Tagesgeldsektor. Inwieweit die Kombination aus Tagesgeldzins und Girokontozins verwirrend auf neue Kunden wirkt bleibt allerdings abzuwarten – oder gibt es vielleicht tatsächlich 3,3% Tagesgeldzins + 2,0% Treue-Bonus Zins und 0,5% Girokonto Grundzins gleichzeitig? Nein, oder??